Какую карту мир лучше выбрать для кэш бэка
В статье мы рассказываем о “лучших из лучших” картах “МИР”:
- Чтобы и кэшбэк был побольше;
- И процент на остаток – от 20% минимум;
- И обслуживание – только бесплатно;
- И ещё как ие- нибудь “плюшки” интересные имелись :).
Если читать всё некогда или лень – переходите сразу к быстрому сравнению. Там будут вот такие карточки:
… Ну а мы начинаем. Поехали!
«Активная» от РГС Банка
Доходность — до 10% годовых.
Сумма для начисления процентов по ставке 10% — от 3 тыс. до 50 млн рублей.
Оформление и обслуживание — 600 рублей в год (бесплатно при получении на карту пенсии или социальных выплат).
Кэшбэк — до 3%.
РГС Банк готов начислять 10% годовых на сумму аж до 50 млн рублей. Для начисления процентов при открытии карты нужно внести на нее минимум 3 тыс. рублей, на остаток меньше этой суммы проценты не начисляются.
За покупки по карте полагается кэшбэк:
- 1% от покупок в категории «Авто»;
- 3% от покупок в категории «Медицина».
Максимум можно получить 3 000 рублей в месяц.
За обслуживание «Активной» придется платить 600 рублей ежегодно, но если получать на карточку пенсию или другие социальные выплаты, комиссия не будет взиматься. Кроме того, СМС-информирование по карте бесплатное.
Снимать наличные с карты без комиссии можно в банкоматах РГС Банка, «Сбера», ВТБ, Альфа-Банка и банка «Открытие». За снятие наличных в других банкоматах банк возьмет комиссию 1,5% от суммы, минимум 300 рублей. В день с карты можно снять до 300 тыс. рублей, в месяц — до 1,2 млн рублей.
Рейтинг лучших карт МИР с кэшбэком
Основные условия карт, представленных в рейтинге, собраны в таблице:
Название, банк, платежная система | Размер и условия кэшбэка | Размер лимита | Стоимость обслуживания |
Двойной кэшбэк (Промсвязьбанк) | Баллы - 5-10% в категории «Досуг», «Семья» или «Авто», 1% за прочие покупки, можно вывести на счет, 1 балл — 1 рубль | До 1 000 000 рублей | Бесплатно |
Карта возможностей (ВТБ) | Баллы Мультибонус — 1,5% за все покупки, до 30% у партнеров, можно потратить в бонусном каталоге или вывести на счет, 1 балл — 1 рубль | До 300 000 рублей | Бесплатно |
Своя карта (Россельхозбанк) | Баллы за каждые 100 рублей трат — дол 4 за все покупки или до 15 в категориях на выбор | До 1 000 000 рублей | Бесплатно |
Ясчитаю (Санкт-Петербург) | Баллы Ярко — до 1,5% за все покупки и до 3% в избранных категориях в зависимости от суммы трат в месяц, до 18% у партнеров, можно компенсировать покупки у партнеров, 1 бонус — 1 рубль | До 750 000 рублей | Бесплатно |
Кредитная МИР (Русский Стандарт) | Баллы RS Cashback — 5% в категориях «ЖКХ», «Интернет и ТВ», «Такси», «Общественный транспорт» и «Парковки и платные дороги», до 30% у партнеров, можно потратить в бонусном каталоге или вывести на счет, 1 балл равен 1 рублю | До 300 000 рублей | Бесплатно при тратах от 15 000 рублей в месяц, иначе — 79 рублей в месяц |
Карта привилегий (Зенит) | Баллы — до 2% в категориях «Аптеки», «Спорт», «Кафе и рестораны» и 1% за прочие покупки общей суммой от 10 000 рублей, можно компенсировать любые покупки, 1 балл — 1 рубль | До 300 000 рублей | Бесплатно при тратах от 10 000 рублей в месяц, иначе — 99 рублей в месяц |
Кредитная (РНКБ) | Баллы Ваш бонус — до 20% у партнеров, можно потратить у партнеров, 1 балл — 1 рубль | До 1 000 000 рублей | Бесплатно |
"Халва МИР" (Совкомбанк)
Главная “фишка”: честный кэшбэк 2-10% почти по всех магазинах России.
Кэшбэк: “МИР”-версии “Халвы” предлагает действительно большой кэшбэк в партнерских магазинах:
- 2% за чек на сумму до 4 999 рублей;
- 4% – от 5 000 до 9 999 рублей;
- 6% – от 10 000 рублей.
Если подключить подписку “Десятка” (299 руб./мес.) – на покупки стоимостью от 50 000 будет фантастический кэшбэк 10%! Правда, на такой “заработок” имеется жесткий лимит – макс. 5 000 рублей в месяц.
Личный опыт – покупал новый смартфон и вернул те самые 5 тысяч:
В итоге, конечно, вернули только 5 000 (см. про макс. лимит выше).
Разумеется, есть нюансы:
- Такой кэшбэк будет только в магазинах-партнёрах карты “Халва”. Кто к ним относится? В партнерскую сеть входит 250 000+ брендов. В их числе – почти все популярные сети, не хватает разве что ДНС и “Магнита”:
- Есть правило “5 х 10” – чтобы кэшбэк начислялся, необходимо ежемесячно делать по карте минимум 5 покупок на общую сумму в 10 000 рублей.
- Повышенный кэшбэк начисляется только за оплату непосредственно в магазине – если расплатиться онлайн, ничего не будет.
Кэшбэк вне партнерской сети тоже имеется – но только 1% и только на чеки от 1 000 рублей.
А ещё кэшбэк 1% полагается за оплату услуг в мобильном приложении “Халва-Совкомбанк”. Причем – платить и получать один процент назад можно не только собственными, но и “кредитными” деньгами! Единственное – не получится “заработать” на пополнении счета мобильного телефона, оплате кредитов и переводе юрлицам по реквизитам. Но зато – будет небольшой возврат за “коммуналку”.
Обслуживание: бесплатно и без дополнительных условий.
Что ещё?
23% на остаток по счету. Чтобы получать такие “процентики”, нужно активировать в фирменном приложении “Онлайн-Копилку” (раздел “Маркет”):
10 месяцев рассрочки под 0% в магазинах-партнерах “Халвы” – при условии, что оформите уже упомянутую подписку “Десятка”. Кстати, если пользоваться “Десяткой” год, то всю комиссию за обслуживание вам вернут.
Снятие наличных с кредитного лимита в рассрочку на 3 месяца. Единственное – за операцию будет комиссия 2,9% + 290 рублей.
Для кого? Для всех – у “Халвы МИР” есть и щедрый кэшбэк, и 23% на остаток по счету, и бесплатное обслуживание. Я сам владею “Халвой” уже третий год, и на личном опыте могу с уверенностью подтвердить – всё реально работает так, как и заявлено.
Единственный минус – карта кредитная, так что получить её могут не все. Ещё один недостаток – бонусная программа местами уж очень запутанная.
Не у всех банков есть кредитные карты в национальной платежной системе и не для всех из них действует кэшбэк вне программы лояльности МИРа. Мы изучили подобные предложения и выбрали варианты с наиболее интересными условиями бонусной программы. Подробнее о них вы узнаете в этой статье.
В платежной системе МИР выпускаются как дебетовые, так и кредитные карты с различными условиями бонусных программ. Часто они предлагаются как альтернативные варианты для предложений в международных системах. Кредитки могут участвовать в бонусных программах банков и получать кэшбэк деньгами или баллами. У них часто простые условия и бесплатное обслуживание.
Дебетовые карты на Банки.ру
К сравнению принимались карты с cash back на любые покупки, доступные всем категориям граждан. Повышенное возмещение в отдельных категориях трат только приветствовалось, но не являлось определяющим в выборе победителей. Оказалось, что величина cash back за любые покупки составляет 0,3—2% от суммы покупки. Все участники рейтинга предлагают начисление свыше 0,9%.
Карты были ранжированы по величине кешбэка за любые покупки. При одинаковом размере возмещения дополнительно учитывалась стоимость первого года обслуживания. Большинство банков предусматривают бесплатное обслуживание при выполнении требований по безналичному обороту или поддержании определенного остатка на счете. Так как нашей задачей является оценить полученный эффект от трат, то мы предположили, что наш виртуальный держатель карты тратит безналично не менее 20 тыс. рублей в месяц.
Из представленных в таблице банков пять начисляют процент на остаток по карте: Московский Индустриальный Банк, Восточный Банк, Тинькофф Банк, банки «Хлынов» и «Ноосфера». У ВТБ 24 проценты начисляются на остаток по накопительному счету.
Карты банков Левобережный, ВТБ 24, «Хлынов», Московского Индустриального Банка, Тинькофф Банка уже участвуют в кешбэк-сервисе платежной системы «Мир».
Карту МИР выпускают практически во всех крупных банках России. Однако условия ее обслуживания, кэшбэк, процент на остаток и другие параметры значительно отличаются. Поэтому при выборе следует проанализировать свои потребности, объем ежемесячных трат, основные магазины и другие нюансы.
Сравнение карт 12 банков позволяет ответить на вопрос, в каком банке выгоднее открыть эту карточку.
Рис.1. Чтобы выбрать наиболее подходящую карту МИР, лучше оценить сразу несколько предложений – например, 12 крупнейших российских банков.
Какая карта МИР самая выгодная: ТОП 5 предложений
Сравнение карт МИР 12 крупнейших российских банков показывает, что их стали выпускать практически во всех кредитных организациях. Однако реальные преимущества обслуживания можно получить далеко не в каждом случае. Наиболее выгодными предложениями являются:
- Мультикарта ВТБ – клиент может сам выбирать, на чем он будет экономить: снизить ставку по кредиту, увеличить процент по вкладу либо подключить большой кэшбэк в конкретной категории. К тому же карточка обслуживается бесплатно при выполнении 1 несложного условия – минимальная сумма ежемесячных трат от 5000 руб.
- Карта «Пятерочка» от Почта Банка позволяет экономить несколько тысяч в месяц (в год около 30 тыс.) за счет кэшбэка при покупке продуктов в одноименной сети магазинов.
- Карта Тинькофф и Хоум Кредит подойдет тем клиентам, которые регулярно переводят средства на счета в других банках. В первом случае можно перевести бесплатно до 20 тыс. в месяц, во втором взимается комиссия всего 10 руб.
- Карточка от Россельхозбанка будет особенно удобна москвичам для оплаты проезда по сниженным ценам. Аналогичное предложение есть и у ВТБ.
- По классической карточке МИР от Сбербанка можно снимать довольно большую сумму не только в день (150 тыс.), но и в месяц (до 1 млн.). Поэтому она подойдет тем клиентам, которым часто необходимо получить наличные.
Наглядное сравнение условий обслуживания и преимуществ всех рассмотренных представлено в таблице.
Карта | Банк | Обслуживание | Кэшбэк | % на остаток |
Сбербанк | 750/450 руб. | до 30% | — | |
ВТБ | 0* | до 16% | до 6% | |
Альфа-Банк | 0 | до 20% | до 6% | |
Газпромбанк | 1000 руб. | — | — | |
Почта Банк | 0 | до 10% | до 6% | |
Россельхозбанк | 0 | до 30% | — | |
ЮниКредит Банк | 500 руб. | — | — | |
Связь-Банк | 450 руб. | до 5% | — | |
Росбанк | 0* | до 20% | до 8% | |
Хоум Кредит | 500 руб. | — | — | |
Банк Открытие | 0 | — | — | |
Тинькофф | 0* | до 10% | — |
*При соблюдении определенного условия.
1 место. Победитель. Двойной кэшбэк (Промсвязьбанк)
Банк является одним из крупнейших в России, и одним из системно значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. Промсвязьбанк предлагает кредитную карту, кэшбэк по которой начисляется не только за покупки, но и за пополнение - в банкоматах или переводом с другой карты. Двойной кэшбэк бесплатно обслуживается и не требует обязательного подтверждения дохода.
Размер лимита | до 1 000 000 рублей |
Льготный период | до 55 дней |
Процентная ставка | от 21,5% годовых |
Размер и условия кэшбэка | баллы - 5-10% в категории «Досуг», «Семья» или «Авто», 1% за прочие покупки и пополнение карты в счет задолженности, можно вывести на счет, 1 балл — 1 рубль |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | бесплатно |
Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Mir Pay |
Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
Срок оформления | 2-5 дней |
- Бесплатный выпуск и обслуживание
- Крупный кэшбэк в категориях на выбор
- Доступен большой кредитный лимит
- Банк не раскрывает условия до конца
- Только одна бонусная опция одновременно
Evolution от Ак Барс Банка
Доходность — до 10% годовых.
Сумма для начисления процентов по ставке 10% — от 30 тыс. до 100 тыс. рублей.
Оформление и обслуживание — от 0 до 790 рублей.
Кэшбэк — от 0,5 до 1,25% кэшбэк-рублями.
Доходность по карте зависит от суммы, которую вы разместите на карточном счете:
- 3% — на остаток до 29 999,99 рубля;
- 10% — на остаток от 30 тыс. до 100 тыс. рублей;
- 2% — на остаток от 100 тыс. рублей.
Требований к сумме обязательных покупок по карте для начисления процентов на остаток банк не предъявляет. Проценты начисляются на минимальный остаток на счете.
Также банк начисляет вознаграждение за покупки по карте. По умолчанию к карте подключена программа «Кешбэк-рубли»:
- 300 приветственных кэшбэк-рублей;
- 1,25 кэшбэк-рубля за потраченные 100 рублей при покупках от 20 тыс. рублей в месяц;
- 1 кэшбэк-рубль за потраченные 100 рублей при покупках до 20 тыс. рублей в месяц.
В месяц можно получить не более 4 000 кэшбэк-рублей.
Кэшбэк-рубли можно обменять на реальные деньги, курс обмена будет зависеть от суммы конвертации:
- до 2 500 кэшбэк-рублей — 1 кэшбэк-рубль = 0,5 рубля;
- от 2 500 кэшбэк-рублей — 1 кэшбэк-рубль = 1 рубль.
При желании бонусную программу можно заменить на «Универсальные мили»:
- 1 000 приветственных миль;
- 2 мили за каждые 100 рублей.
Лимит на начисление — 5 000 миль в месяц. Мили можно потратить на покупку авиа- и ж/д билетов, бронирование отелей или авто по курсу 1 миля = 1 рубль.
Evolution обслуживается бесплатно в течение первых двух месяцев, далее — при выполнении одного из условий:
- пополнение карты на сумму от 10 тыс. рублей в месяц;
- покупки по карте на сумму от 20 тыс. рублей в месяц.
Если не соблюдать условия бесплатности, комиссия за обслуживание составит 79 рублей в месяц.
С карты можно бесплатно снимать наличные в любых банкоматах на территории России, за пределами РФ комиссия составит 1% (минимум 5 долларов — эквивалент в рублях). В день с карты можно снять до 150 тыс. рублей, в месяц — не более 750 тыс. рублей.
Жителям Казани, Набережных Челнов, Альметьевска, Нижнекамска, Зеленодольска доступна бесконтактная оплата услуг общественного городского пассажирского транспорта по транспортному приложению.
Росбанк
Росбанк предлагает бесплатную классическую карту МИР при выполнении любого из 3 условий:
- постоянный баланс на всех счетах в банке от 100 тыс.;
- зарплата от 20 до 50 тыс. в месяц;
- ежемесячная сумма безналичных операций от 15 тыс.
В противном случае ежемесячно взимается по 199 руб. Карта дает возможность получения повышенного кэшбэка до 20% и процента на остаток до 8%. Поэтому в целом это достаточно выгодное предложение, если клиент сможет выполнять любое из трех указанных условий.
Рис.9. Карту МИР от Росбанка лучше оформить клиентам, которые намерены сберегать средства либо заниматься активным шопингом.
3 место. Своя карта (Россельхозбанк)
Крупный банк, основные клиенты которого – пенсионеры и люди, которые работают в сельском хозяйстве. Своя карта от Россельхозбанка предусматривает два варианта начисления повышенного кэшбэка — в категориях на выбор или за все покупки. Она выпускается моментально и бесплатно обслуживается.
Размер лимита | до 1 000 000 рублей |
Льготный период | до 115 дней |
Процентная ставка | от 22% годовых |
Размер и условия кэшбэка | баллы за каждые 100 рублей трат — до 4 за все покупки или до 15 в категориях на выбор, можно потратить в бонусном каталоге |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | бесплатно |
Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Mir Pay |
Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
Срок оформления | моментально |
- Длительный льготный период
- Бесплатный выпуск и обслуживание
- Льготный период действует на снятие в первые 3 месяца
- Крупный кэшбэк в категориях на выбор
- Только одна бонусная опция одновременно
- Подтверждение дохода — только справкой 2-НДФЛ
6 место. Карта привилегий (Зенит)
Подконтрольный группе Татнефть универсальный банк. Ориентируется на состоятельных клиентов и крупные фирмы, поэтому пользуется небольшой популярностью. Зенит предлагает кредитку в национальной платежной системе с простой бонусной программой. При частых тратах обслуживание становится бесплатным.
Размер лимита | до 300 000 рублей |
Льготный период | до 50 дней |
Процентная ставка | от 21,5% годовых |
Размер и условия кэшбэка | баллы — до 2% в категориях «Аптеки», «Спорт», «Кафе и рестораны» и 1% за прочие покупки общей суммой от 10 000 рублей, можно компенсировать любые покупки, 1 балл — 1 рубль |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | бесплатно |
Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Mir Pay |
Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
Срок оформления | 2-5 дней |
- Можно оформить без пордтверждения дохода
- Бесплатное обслуживание при активном использовании
- Льготный период действует на снятие наличных
- Кэшбэк требует крупных трат по карте
- Небольшой кэшбэк в специальных категориях
Заключение
Изначально в платежной системе МИР выпускались только дебетовые карты с простыми условиями для пенсионеров и бюджетников. С ее развитием появились предложения, которые подойдут и для повседневного использования. Кредитные карты в национальной платежной системе все еще встречаются реже дебетовых, так как спрос на них недостаточно велик. Но среди них тоже встречаются интересные предложения.
Среди кредитных карт с бонусами за покупки в платежной системе МИР наиболее интересно выглядит Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка. Она активно копит баллы при оплате покупок в популярных категориях, бесплатно обслуживается и имеет доступные условия кредитования. Также можно отметить предложения от ВТБ из-за длительного беспроцентного периода и от Россельхозбанка из-за крупного кэшбэка при выполнении условий.
7 место. Кредитная (РНКБ)
Один из ведущих банков Республики Крым. Предоставляет жителям полуострова все необходимые финансовые услуги, включая кредитные карты. Предложение от РНКБ отличается бесплатным обслуживанием и выпускается без справки о доходах. Кэшбэк по кредитной карте начисляется только у партнеров банка.
Размер лимита | до 1 000 000 рублей |
Льготный период | до 55 дней |
Процентная ставка | от 26,5% годовых |
Размер и условия кэшбэка | баллы Ваш бонус — до 20% у партнеров, можно потратить у партнеров, 1 балл — 1 рубль |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | бесплатно |
Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Mir Pay |
Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
Срок оформления | 3-5 дней |
- Не требуется подтверждение дохода
- Бесплатный выпуск и обслуживание
- Льготный период действует на снятие наличных
- Отсутствует кэшбэк за покупки не у партнеров
5 место. Кредитная МИР (Русский Стандарт)
Русский Стандарт – это крупный банк, один из лидеров по выпуску кредитных карт в России. Имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей стране. Кредитка в национальной платежной системе от РСБ участвует в стандартной бонусной программе банка. У партнеров организации ей можно оплачивать покупки в рассрочку.
Размер лимита | до 300 000 рублей |
Льготный период | до 55 дней |
Процентная ставка | от 9,5% годовых |
Размер и условия кэшбэка | баллы RS Cashback — 5% в категориях «ЖКХ», «Интернет и ТВ», «Такси», «Общественный транспорт» и «Парковки и платные дороги», до 30% у партнеров, можно потратить в бонусном каталоге или вывести на счет, 1 балл равен 1 рублю |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | бесплатно при тратах от 15 000 рублей в месяц, иначе — 79 рублей в месяц |
Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, рассрочка до 24 месяцев на все покупки на сумму от 1 000 рублей |
Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
Срок оформления | 3-5 дней |
- Крупный кэшбэк в популярных категориях
- Бесплатное обслуживание при активном использовании
- Не требуется подтверждение дохода
- Льготный период не действует на снятие наличных
4 место. Ясчитаю (Санкт-Петербург)
Один из крупнейших банков северной столицы, активно развивает сеть отделений в других городах. Предоставляет клиентам все необходимые услуги. Кредитная карта Ясчитаю бесплатно выпускается и обслуживается. При крупных тратах она активно копит баллы.
Размер лимита | до 750 000 рублей |
Льготный период | до 51 дня |
Процентная ставка | от 23% годовых |
Размер и условия кэшбэка | баллы Ярко — до 1,5% за все покупки и до 3% в избранных категориях в зависимости от суммы трат в месяц, до 18% у партнеров, можно компенсировать покупки у партнеров, 1 бонус — 1 рубль |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | бесплатно |
Дополнительные возможности | бесконтактная оплата |
Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
Срок оформления | 3-5 дней |
- Бесплатный выпуск и обслуживание
- Льготный период действует на снятие в первые 3 месяца
- Крупный кэшбэк в категориях на выбор
- Кэшбэк требует крупных трат по карте
- Категории повышенного кэшбэка выбирает банк
Источники
После повышения ключевой ставки ЦБ до 20% банки стали активно повышать проценты по вкладам. А вот по доходным картам ставки пока не поспевают за депозитными. Логика банков понятна — договор вклада предполагает, что вкладчик определенное время не будет трогать размещенные на депозите деньги, и банк может сможет распоряжаться ими по собственному усмотрению. Деньги же на доходной карте держатель карточки может потратить в любой момент, поэтому банку нет смысла начислять на них высокие проценты.
Тем не менее мы отобрали три карты «Мир», по которым можно получать доход не менее 10% годовых.
Ответы на актуальные вопросы
Вопрос №1. В каких банках карта обслуживается бесплатно?
Если ее оформил сам работодатель, расходы по оплате несет именно он. В остальных случаях обслуживание оплачивает держатель. Однако в некоторых банках комиссия не взимается – Альфа-Банк, Открытие, Почта Банк. В остальных случаях бесплатное обслуживание также возможно, но только при соблюдении условия.
Вопрос №2. В каких странах можно рассчитаться карточкой МИР?
Повсеместно в России и в некоторых торговых точках, отелях Белоруссии, Турции, Армении и Южной Осетии.
Тинькофф
Оформить карточку МИР можно и в банке Тинькофф. Ее заказывают онлайн по телефону, после чего представитель компании сам доставляет пластик в любое удобное место. Среди остальных преимуществ предложения можно назвать следующие:
- бесплатные переводы на счета в других банков до 20 тыс. руб. ежемесячно;
- бесплатное обслуживание при наличии на балансе 30 тыс. или открытии любого вклада в банке;
- кэшбэк 1% на все и до 10% у партнеров.
Среди недостатков можно назвать отсутствие процента на остаток собственных средств. К тому же для бесплатного обслуживания необходимо выполнять перечисленные условия (одно из двух), что доступно не каждому клиенту (например, у ВТБ эти условия намного проще – ежемесячные покупки на сумму от 5000 руб. в месяц).
Рис.12. Карту МИР Тинькофф доставят в любое удобное место, поэтому клиенту не нужно посещать отделение банка.
Отзывы держателей карт МИР
Обзор отзывов показывает, что клиенты отдают предпочтение разным банкам. Большой популярностью пользуются ВТБ, Сбербанк и Почта Банк
Юрий, 56 лет, Москва:
«Просмотрел 5-6 вариантов, решил остановиться на ВТБ. Карта бесплатная, к тому же можно реально сэкономить на кэшбэке. Бесплатное обслуживание и получение наличных тоже радуют. Плюс транспортное приложение тройка – получается удобно, функционально».
Михаил, 39 лет, Астрахань:
«Среди всех вариантов больше всего понравилось у Почта Банка, потому что регулярно хожу в Пятерочку рядом с домом. А экономия пусть даже 1-2 тысяч в месяц – дело не лишнее. К тому же оформить можно за 1 день – очень удобно, без всяких ожиданий».
Самые популярные дебетовые карты с онлайн-заявкой
-
\u0434\u043e 30% \u043f\u043e \u0441\u043f\u0435\u0446\u0438\u0430\u043b\u044c\u043d\u044b\u043c \u043f\u0440\u0435\u0434\u043b\u043e\u0436\u0435\u043d\u0438\u044f\u043c \u0432 \u0438\u043d\u0442\u0435\u0440\u043d\u0435\u0442-\u0431\u0430\u043d\u043a\u0435
Почта Банк
Этот банк предлагает оформить бесплатную карту прямо в день обращения. Среди ее преимуществ можно перечислить такие:
- мгновенное оформление за 15 минут;
- бесплатное обслуживание;
- кэшбэк 10% при покупках в сети «Пятерочка»;
- при оформлении сразу начисляется 555 руб., которые можно потратить в сети «Пятерочка».
Связь-Банк
Классическая карточка от Связь-Банка обслуживается за 450 руб. в год. Основные плюсы предложения:
- бесплатное получение наличных в банкоматах банка;
- в день можно снимать до 200 тыс., в месяц – до 600 тыс. руб.;
- кэшбэк до 5% у партнеров;
- скидки до 20% у партнеров;
- возможность заказать дополнительную карту (стоимость годового обслуживания – 300 руб.).
Особых недостатков у этой карточки нет. Однако для получения крупных сумм наличными клиенту лучше обратить внимание на другие предложения – например, на классическую карту Сбербанка (в месяц можно получить до 1 млн. руб.).
Рис.8. В Связь-Банке можно заказать одну из самых недорогих карточек МИР, которая обслуживается за 90 руб. в год.
Хоум Кредит
Этот банк предлагает оформить классическую карточку за 500 руб. Сумма взимается единовременно, после чего обслуживание осуществляется бесплатно. Отличительное преимущество – возможность переводить средства на счета других банков за минимальную плату (10 руб.). В остальном предложение не отличается плюсами – отсутствует кэшбэк и процент на остаток.
Рис.10. Карточка МИР от Хоум Кредит подойдет тем клиентам, которые часто совершают переводы на счета других банков (например, для погашения кредита).
Газпромбанк
В Газпромбанке можно заказать кобейджинговую карту, которая обслуживается одновременно двумя платежными системами:
Благодаря этому использовать ее можно не только в России, но и за границей. Поэтому карта сочетает в себе преимущества надежной отечественной и международной платежной системы. Стоимость выпуска – 1000 руб., срок действия – 1 или 2 года.
Вместе с тем у этого предложения есть и несколько недостатков:
- отсутствует кэшбэк;
- не начисляются проценты на остаток;
- стоимость выпуска довольно высокая (1000 руб.).
Обратите внимание! Среди действующих предложений карта Газпромбанка – единственная кобейджинговая карточка. Поэтому именно ее выгодно заказать тем клиентам, которые часто бывают за границей. Однако в остальном она значительно уступает аналогичным продуктам других банков.
Сбербанк
Сбербанк предлагает оформить классическую карту МИР, стоимость обслуживания которой составляет 750 руб. за 1 год и по 450 руб. за все последующие. Срок действия карточки 5 лет, после чего ее бесплатно перевыпускают. Отличительные преимущества этого предложения такие:
- возможность получать повышенный кэшбэк до 30% в виде бонусов «Спасибо»;
- бесплатное получение наличных до 150 тыс. руб. ежедневно;
- дополнительная карта к тому же счету (обслуживание 450 руб. за первый и 300 руб. за все остальные годы).
Основной недостаток предложения – отсутствие процента на остаток собственных средств. Однако при желании клиенты всегда могут открыть вклад в Сбербанке через личный кабинет, не выходя из дома.
Рис.2. Классическая карточка МИР от Сбербанка обслуживается бесплатно, если ее оформляют для получения зарплаты.
В 2019 году банк предлагает получить дебетовую Мультикарту МИР, которая обслуживается бесплатно при выполнении единственного условия – минимальная сумма безналичных операций должна составлять не менее 5000 руб. в месяц. В противном случае комиссия составит 249 руб. в месяц.
Преимуществ у мультикарты довольно много:
- процент на остаток до 6%
- кэшбэк до 16%;
- возможность снизить ставку по кредиту или увеличить процент по депозиту;
- бесплатное получение наличных в любых банкоматах;
- бесплатное оформление дополнительных карточек (до 5 шт.).
У этого предложения действительно много преимуществ, поэтому клиенты считают его одним из наиболее выгодных. Однако у мультикарты есть отдельные минусы:
- максимальный возврат по кэшбэку – 3000 руб.;
- комиссия за снятие наличных в других банкоматах снимается, но затем компенсируется за счет кэшбэка;
- аналогично – в случае перевода на карточки других банков;
- высокий процент на остаток 6% можно получить только при достаточно больших ежемесячных тратах (от 75 тыс.).
Как получить кэшбэк по карте МИР
В рамках национальной платежной системы действует собственная бонусная программа, предлагающая кэшбэк деньгами до 20% у партнеров. В ней могут участвовать как кредитные, так и дебетовые карты. Среди партнеров бонусной программы — магазины и заведения по всей России, включая Крым. Для участников регулярно проводятся акции, в которых можно получать дополнительные бонусы.
Для участия в программе лояльности необходимо зарегистрироваться на ее сайте или в приложении, и привязать карту к ее личному кабинету. Перед этим уточните, участвует ли ваш банк в ней. Чтобы получить кэшбэк, необходимо перед оплатой активировать интересующее предложение в личном кабинете. Бонус начисляется на карту, которой была оплачена покупка, в течение трех-пяти рабочих дней.
Карты в системе МИР могут участвовать и в банковских программах лояльности. Тогда они могут получать кэшбэк деньгами или баллами за все покупки и в специальных категориях. Кэшбэк здесь начисляется отдельно от действующего в платежной системе.
ЮниКредит Банк
Этот банк начал выпускать карты МИР с 2017 года. Стоимость обслуживания составляет 500 руб. за 1 год. При этом снимать наличные можно только с комиссией (в любых банкоматах 1%, минимально 300 руб.). Суточный лимит снятия – 200 тыс., месячный – 500 тыс.
Рис.7. По сравнению с предложениями других банков карта МИР от ЮниКредит не отличается особыми преимуществами
Банк Открытие
Этот банк выпускает бесплатную карту МИР, однако использовать ее можно только для получения социальных пособий. Владелец может оплачивать ЖКХ без комиссии, а также открывать вклады онлайн с повышенными процентами. Среди недостатков этого предложения можно назвать такие:
- карточку нельзя использовать для получения зарплаты, личных целей и т.п.;
- банк не предоставляет кэшбэк;
- проценты на остаток также не начисляются.
Альфа-Банк
Дебетовая карточка МИР от Альфа-Банка дает клиентам такие преимущества:
- бесплатное обслуживание;
- бесплатное получение наличных в банкоматах до 300 тыс. руб. за 1 день;
- кэшбэк до 20% у партнеров;
- начисление процентов на остаток до 6% годовых.
Обзор условий показывает, что это одна из самых выгодных карточек МИР. Однако если клиент планирует получать большие суммы наличными, ему стоит рассмотреть другие предложения. По классической карте МИР Альфа-Банка в месяц можно снять не более 500 тыс. (в день до 300 тыс.).
Рис.4. Благодаря проценту на собственные средства оформить карточку МИР Альфа-Банка лучше всего для сбережения денег
«Мир» от Почта Банка
Доходность — до 18% годовых.
Сумма для начисления процентов — от 50 тыс. до 1 млн рублей.
Оформление и обслуживание — 0—828 рублей.
Кэшбэк — 1—3% бонусами.
Почта Банк поднял доходность по своим картам «Мир» почти до уровня вкладов — до 18% годовых. Это пока лучшее предложение на рынке доходных карт. Но не все так просто: проценты по карте начисляются по очень запутанной схеме, и рассчитывать на повышенную доходность могут далеко не все клиенты. Но обо всем по порядку.
Карта выпускается к сберегательному счету. Выпуск карты бесплатный, как и обслуживание в течение первых двух месяцев. Чтобы и дальше не платить за обслуживание карты, нужно тратить по ней от 5 000 рублей в месяц. Иначе банк будет списывать комиссию в 69 рублей в месяц. Но это еще не все: за обслуживание самого сберегательного счета тоже предусмотрена комиссия — 100 рублей в месяц. Правда, взимается она, только если в течение года по вашим картам и счетам в банке не было ни одной операции. Также банк не будет брать комиссию, если на сберегательном счете поддерживается остаток не менее 3 000 рублей или если у вас есть вклад или кредит.
Теперь о начислении процентов на остаток. Доходность счета зависит не только от остатка средств и оборота по карте, но и от возраста держателя карточки.
Самые лучшие ставки банк предлагает своим молодым клиентам в возрасте от 14 до 22 лет (включительно):
- 3,5% — на остаток от 1 000 до 10 000 рублей;
- 18% — на остаток от 10 тыс. до 1 млн рублей;
- 3,5% — на сумму свыше 1 млн рублей.
Для клиентов от 23 лет условия более жесткие, а ставки менее привлекательные. Максимальная ставка по счету будет уже не 18%, а 17% годовых, и действовать она будет только первые четыре месяца, включая месяц открытия счета. При этом повышенная доходность полагается только новым клиентам банка, то есть тем, кто открыл счет после 1 февраля 2022 года.
Условия начисления процентов такие:
- 17% — на остаток от 50 тыс. до 1 млн рублей при условии совершения покупок в предыдущем месяце на сумму от 10 тыс. рублей;
- 16% — на остаток от 50 тыс. до 1 млн рублей при условии совершения покупок в предыдущем месяце на сумму до 10 тыс. рублей.
Начиная с пятого месяца максимальная ставка по счету составит всего 4%. Проценты начисляются на минимальный остаток на счете.
Карты «Мир» Почта Банка подключены к совместной программе Почта Банка и ВТБ «Мультибонус». За покупки по ним начисляется кэшбэк:
- 3% в категории «Рестораны, кафе», «Одежда, обувь»;
- 1% за любые покупки;
- до 30% от партнеров программы.
Помимо классической «Мир», в Почта Банке можно оформить также кобрендинговые карты с крупными супермаркетами «Магнит» и «Пятерочка». Условия обслуживания этих карт такие же, как и у классической карточки, но вместо программы «Мультибонус» по ним действуют совместные бонусные программы с магазинами. С учетом недавних нововведений кобрендовые карты с магазинами могут оказаться даже более интересными: так, с 1 марта «Магнит» и ряд других крупных сетевых магазинов согласились ограничить наценки на отдельные продукты на уровне 5%, кроме того, «Магнит» предоставляет всем пенсионерам скидку 15% по карте «Мир».
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Держатели карт ПС «Мир» смогут получать cash back за покупки у партнеров программы, зарегистрировав карту на сайте сервиса, при этом он будет действовать дополнительно к стандартной программе привилегий банка.
Портал Банки.ру изучил карты «Мир», по которым доступен cash back от банка. По результатам исследования в базе Банки.ру насчитывается около полусотни предложений по дебетовым картам с кэшбэком и всего три по кредитным. Доля карт для зачисления бюджетных средств (получение пенсий, пособий) составляет среди них 35%, также у банка «Левобережный» представлена одна карта для молодежи и одна для школьников.
2 место. Карта возможностей (ВТБ)
Банк ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. Карта возможностей участвует в единой бонусной программе ВТБ и получает кэшбэк баллами за все покупки. Для нее также действует длительный беспроцентный период.
Размер лимита | до 300 000 рублей |
Льготный период | до 110 дней |
Процентная ставка | от 14,9% годовых |
Размер и условия кэшбэка | баллы Мультибонус — 1,5% за все покупки, до 30% у партнеров, можно потратить в бонусном каталоге или вывести на счет, 1 балл — 1 рубль |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | бесплатно, подключение кэшбэка — 590 рублей в год |
Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Mir Pay, можно оформить для рефинансирования других кредитных карт |
Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
Срок оформления | 3-5 дней |
- Длительный льготный период
- Различные способы подтверждения дохода
- Снятие наличных в любом банкомате без комиссии
- Льготный период не действует на снятие
- Отсутствуют категории повышенного кэшбэка
- Подключение бонусной программы оплачивается отдельно
Россельхозбанк
Классическая карта МИР от Россельхозбанка обладает такими преимуществами:
- бесплатное обслуживание и получение наличных;
- кэшбэк 1,5% за любые покупки;
- повышенный кэшбэк до 30% у партнеров;
- большой срок действия – 5 лет;
- возможность оплачивать проезд в Москве благодаря встроенному приложению «Тройка».
Ощутимых недостатков у этого предложения нет. Однако на дебетовый счет проценты банка не начисляются. Для получения % понадобится открыть вклад в Россельхозбанке: сделать это можно как в отделении, так и онлайн.
Рис.6. Классическая карточка МИР от Россельхозбанка подойдет москвичам и тем, кто часто бывает в столице.
Читайте также: