Калькулятор создания капитала excel
Последнее время расплодилась огромная куча сайтов и приложений для ведения семейного бюджета, учета инвестиций и т.д. Я настоятельно рекомендую не использовать их.
Коротко обо мне. Инвестирую с 2008 года. В 35 лет вышел на пенсию. Сейчас живу только с дивидендов, купонов и ренты. В прошлом - предприниматель. Мой учет инвестиций может отличаться от учета трейдеров и инвесторов, которые только начинают формировать портфель.
Почему не приложения?
Потому что есть старый-добрый Эксель. Все давно придумано.
Эксель позволяет переделать учет в любой момент. Подход к ведению бюджета на протяжении жизни обязательно будет меняться. Любая специализированная программа держит вас в заданных рамках.
Вы не зависите от разработчиков. Ваши финансы - это ваша книга жизни. Вы не должны доверять ее команде стартаперов. Новый модный проект могут закрыть, обновления могут перестать выходить. Что вы тогда будете делать?
Но это дорого!
Если вас смущает цена за пакет Microsoft Office, то вы спокойно можете использовать абсолютно бесплатный аналог Экселя - Open Office .
А удобнее всего применять Гугл Таблицы . Они бесплатные и очень простые. Их возможностей вполне хватит начинающему инвестору. Таблицы от Гугла позволяют вести учет где угодно и с любого устройства. Даже с телефона!
Это сложно!
Обратите внимание, я специально начал не с шаблонов и таблиц. Если вы будете задавать себе правильные вопросы и ставить правильные цели, то ведение учета в таблицах станет для вас одним из самых легких и приятных занятий в жизни.
Что дает учет
- Спокойствие и контроль. Анализ цифр очень успокаивает.
- Понимание откуда берется богатство.
- Понимание где взять излишки для инвестирования .
- Возможность быстро залатать финансовые дыры.
- Возможность подстроиться под непредвиденные обстоятельства : переезд, рождение ребенка, покупка квартиры и др.
- Четкий план выхода на пенсию .
Несколько таблиц
У меня есть две основные таблицы, которые я веду уже много лет:
Есть еще вспомогательные таблицы. Я тоже периодически их посматриваю и заполняю:
- Калькулятор выхода на пенсию.
- Список прочитанных книг.
- Список семинаров, вебинаров и конференций.
- Список стран, городов и мероприятий, которые я посетил.
- и другие таблицы.
Семейный бюджет в Excel
Ранее я уже описывал свою методику ведения семейного бюджета. В книге и в статьях: часть 1 и часть 2 .
Если коротко, то я подхожу к семье - как к бизнес-предприятию . И веду семейный бюджет в формате стандартного отчета о прибылях и убытках . Там есть статьи дохода. расходные статьи, сколько я смог отложить и т.д. У меня есть цифры аж с 2006 года. Они позволяют провести глубокий анализ и с очень высокой вероятностью реализовывать все намеченные цели.
Не буду повторяться. Берите и копируйте.
Скопируйте себе файл в Гугл Таблицы. Либо сохраните его в формате XLSX и настройте его под себя в Экселе.
Учет инвестиций в Excel
Скопируйте себе файл в Гугл Таблицы. Либо сохраните его в формате XLSX и настройте его под себя в Экселе.
Шаблон не самый идеальный:
- Веду учет в рублях. Кому-то это может показаться неудобным.
- Не люблю диаграммы и графики. Табличную форму воспринимаю лучше.
- Некоторых параметров не хватает. Например, доходности портфеля. Ниже объясню почему.
Портфель
В этой вкладке я веду учет активов. Хочу отметить наиболее интересные колонки. Сортирую в порядке важности:
- Дата выплаты. Я живу на доходы от рынка. Мне критически важно знать когда именно я получу дивиденды, купоны и ренту.
- Выплата. Сколько денег я получу на счет.
- Дд, чист, %. Чистая дивидендная доходность. Уже с учетом налогов. Дает понимание не пора ли сменить “дойную коровку” на другую. Или может лучше перейти на “коз” и “кур”.😜
- Дивиденд в рублях. Размер дивиденда на одну акцию. Технический параметр.
- Доля акции или облигации в портфеле. Если одна компания занимает в портфеле более 15%, то стоит задуматься о ребалансировке. Если акции в сумме занимают слишком существенную долю (более 85%), то мне некомфортно. Это тоже повод задуматься о балансировке.
- Справедливая цена акции. При какой цене стоит задуматься о продаже актива. Очень условная цифра. Я убрал значения по всем бумагам, чтобы не смущать читателей.
История
Тут я тщательно записываю сделки и пополнения портфеля. Снова пишу в порядке важности:
- На какие суммы пополнил портфель.
- Зачем снимал деньги.
- Когда купил или продал актив.
- Почему купил или продал.
Очень важны даты. Они могут помочь в будущем. Например, для налоговой оптимизации.
Дивиденды
Вторая по популярности вкладка (после портфеля):
- Сколько получил дивидендов и купонов.
- Когда мне отправили деньги.
- Когда я их получил фактически.
- Какие налоги заплатил с дивидендов и купонов.
Тут вы можете самостоятельно продолжить анализ. Например, посчитать див.доходность портфеля относительно его текущей цены.
Анализ и план закупок
Данная вкладка - поле для творчества. Здесь я творю что хочу. Отвечаю себе на следующие вопросы:
- Не стоит ли добавить в портфель новую дивидендную “коровку” .
- Что я буду покупать в моменты коррекций .
- Что я буду менять в периоды ребалансировки .
- Вердикт по эмитенту.
- А что там на западных рынках?
- и т.д.
Внимание! Названия эмитентов и мнения не является инвестиционной рекомендацией. Это лишь мои размышления. Все данные устарели.
Динамика капитала
Заглядываю туда раз в год. Веду эту вкладку для галочки. Почему? Потому что очень велик соблазн начать соревноваться с бенчмарком, с друзьями и с коллегами-инвесторами. Я убежден, что это крайне вредно для инвестора-пенсионера. Мне важен ответ только на один вопрос - хватит ли мне дивидендов и купонов, чтобы прожить следующие годы.
- Указываю только размер тела портфеля.
- Заполняю таблицу с учетом реинвестиций и довнесений извне. Если они были.
- Не учитываю дивиденды.
- Не считаю доходность портфеля по годам в процентах.
Бонус!
У меня еще есть отдельный калькулятор пенсии. Поставьте плюсик в комментариях. Если пост наберет 30 плюсиков, то напишу статью про него и поделюсь шаблоном.
Ой, совсем забыл. Советую сделать свой шаблон самостоятельно. Ну или изменить мои наработки под себя. Вы начнете понимать как все работает.
Ставьте лайк, если статья понравилась.
И подписывайтесь на самый нескучный телеграм-канал по инвестициям "На пенсию в 35 лет" @pensiya35
Как быть уверенным, что инвестиции приближают нас к поставленным задачам? В инвестициях практически всегда вместе с любой задачей параллельно следует необходимость «не потерять». Не потерять в мире инвестиций – это значит получать доходность выше инфляции. Переформулировав – портфель должен иметь реальную доходность выше нуля.
При учете результатов инвестиций почти всегда необходимо быть уверенным, что на длинных сроках доходность инвестиционного портфеля выше инфляции. Второй важный элемент — это сравнение доходности с «безрисковыми» инструментами. Инвестор, вкладывая деньги в ценные бумаги, берет на себя дополнительные риски. Подразумевается, что вместе с дополнительными рисками он получает возможность более высокой доходности. Если доходность инвестиций (мы всегда говорим о длинных сроках) ниже, скажем, средней ставки депозита, то зачем брать на себя дополнительные риски?
Есть и другие важные параметры, которые следует учитывать, но все они так или иначе сводятся к необходимости считать доходность. Доходность может быть разной – среднегодовой или накопленной, но считать и понимать эти цифры очень важно для любого инвестора. Без них непонятно, приближают ли нас инвестиции к целям или наоборот – удаляют от них.
Как считать доходность?
Почему большинство инвесторов часто имеют неправильное представление о том, какова настоящая результативность их инвестиций.
Сложность заключается в том, что большинство подходов к расчету доходности подразумевают простую формулу:
А – полученный доход
В – стартовые инвестиции
Представим себе жизненную ситуацию, когда человек в январе инвестировал 10 000 р, а в декабре – 90 000 р. К концу года на инвестиционном счете оказалось 110 000 р (ценные бумаги выросли в цене). Какова доходность инвестиций? Что на что делить? Если мы возьмем доход в 10 000 р и разделим на сумму всех инвестиций – 100 000 р, то получим очень сложно интерпретируемый результат – 10%. Ведь большую часть срока на счете находилось всего 10 000 р, а остаток добавлен только за месяц до конца года …
Или еще более интересный пример. В январе инвестор положил на брокерский счет 100 000 р, а в декабре забрал с него 90 000 р. К концу года на брокерском счете фигурировала сумма 15 000 р. Если просто сложить пополнения и изъятия получится что суммарная инвестиция равна 100 000 – 90 000 = 10 000 р. Разделив доход на суммарные инвестиции, получим слишком оптимистичные 50%. Очевидно, что так делать нельзя …
Более подробно о теме расчетов доходности без пополнений и изъятий читайте в статье: Правильный расчет среднегодовой доходности в инвестициях
IRR или Внутренняя норма доходности (ВНД)
Одним из самых простых и распространенных способов измерить результативность инвестиций является расчет IRR (Internal Rate of Return, Внутренняя норма доходности). IRR – это не совсем доходность. Формально IRR или Внутренняя норма доходности (ВНД) – это процентная ставка, при которой приведённая стоимость денежных поступлений (списаний) равна размеру исходных инвестиций. IRR очень распространен в бизнесе и финансах. При помощи этой величины считается, например, рентабельность проектов в бизнесе. Аналогично считается доходности к погашению для облигаций. IRR можно считать это своего рода стандартом при измерении результативности.
Еще одно важное преимущество – IRR легко считается в EXCEL и других электронных таблицах.
Если IRR меньше ставки по депозитам в Сбербанке, то надо задуматься, все ли нормально с инвестиционной стратегией.
Шаблон для расчета IRR инвестиций в EXCEL
Для быстрого расчета результативности инвестиций предлагаем простой шаблон в EXCEL.
Шаблон считает IRR для каждого из периодов инвестиций, и за последние 6 периодов (колонка «IRR за 6 периодов»). Периоды могут быть произвольными: один месяц, один год. Более того, в калькуляторе используется функция XIRR (ЧИСТВНДОХ), которая умеет считать IRR даже для неравных между собой периодов. Это значит, что в колонке «Дата» можно указывать любую дату, а не только начало месяца или, например, конец года. Удобнее всего вносить новые данные каждый раз, когда пополняется портфель или когда происходит изъятие средств. Для интереса можно вносить новые данные чаще, даже когда нет пополнений портфеля. Например можно указывать даты, когда в размере портфеля происходят какие-то значимые изменения или просто с некоторой заданной регулярностью.
Кроме IRR инвестиционного портфеля в шаблоне можно посмотреть общий прирост портфеля (на сколько размер портфеля отличается от объема инвестированных средств).
Учет результатов инвестиций для сложных портфелей
Расчет доходности к погашению для облигаций
Хотя это и не основная функция калькулятора, но его довольно просто можно использовать для расчета доходности к погашению для облигаций. Доходность к погашению для облигаций определяется именно как IRR всего денежного потока.
Для вычисления доходности к погашению необходимо внести сумму покупки облигации и планируемые поступления в виде дивидендов.
В примере показан прогноз доходности к погашению для облигации с купоном 40 руб (два раза в год) и текущей стоимостью 98% (980 р) и погашением в 2024 году. Предполагается, что облигация держится до погашения. В данном случае имеет релевантность только последнее значение IRR (в момент погашения), так как изменение цены облигации прогнозировать очень сложно. IRR за 6 периодов тоже большого смысла для облигаций не имеет.
Ограничения калькулятора
Калькулятор будет показывать, в том числе, нереализованный доход. Например, если ценная бумага выросла в цене, но еще не продана, то такой доход инвестора называется нереализованным. Поэтому предлагаемый шаблон не может быть использован для расчета налогов (НДФЛ). Нереализованный доход не считается налоговой базой.
Другие финансовые калькуляторы для EXCEL можно найти разделе Калькуляторы.
Файлы для скачивания
Калькулятор результативности инвестиций в EXCEL
Файл: investment_tracker.xlsx
Размер: 48684 байт
Для скачивания файлов необходимо зарегистрироваться или авторизоваться
wikiHow работает по принципу вики, а это значит, что многие наши статьи написаны несколькими авторами. При создании этой статьи над ее редактированием и улучшением работали, в том числе анонимно, 28 человек(а).
Финансовый калькулятор может быть дорогим для студентов. Он не является интуитивно понятным в использовании и, если студенты не становятся инвестиционными банкирами или риэлторами, то большинство из них никогда не будет использовать его после окончания курса дисциплины «Финансы» или чего-то аналогичного. К счастью, очень легко создать финансовый калькулятор бесплатно, если у вас есть программа Excel на компьютере. Калькулятор Excel может сделать гораздо больше, чем настоящий финансовый калькулятор.
Чтобы сделать процесс обучения простым, нажмите на ссылку в нижней части этой страницы для загрузки уже созданного финансового калькулятора (совет: используйте клавиши Shift-Click, чтобы открыть его в новом окне).
Предполагается, что у вас уже есть некоторые знания о 5 параметрах, которые часто используются в финансах: FV (future value - будущая стоимость), PV (present value - нынешняя стоимость), Rate (ставка), Nper (number of periods - количество периодов) и PMT (payment - оплата). Задача этого калькулятора (при любых 4 этих параметрах) - это рассчитать пятый параметр.
Попробуйте пример создания калькулятора для расчета будущей стоимости FV. Предположим, нужно отобразить результат FV в ячейке B17. Введите ставку в B12, число периодов - в B13, оплата - в B14, текущая стоимость - B15 и B16 для Type. В Excel Type - это 0 или 1. Type 0 - если платежи ожидаются в начале периода. Type 1 - если платежи ожидаются в конце периода. Смотрите пример калькулятора, который только что открыли в шаге 1.
Чтобы создать свой собственный финансовый калькулятор в Excel, откройте новый файл или лист (Sheet) и введите поля Rate, Nper, PMT, PV и Type. Добавьте примеры значений. Выберите ячейку, в которой хотите поместить результат для FV. Нажмите Insert ==> Function (Вставка==>Функция) (или кнопка fx в строке формул), чтобы открыть окно Insert Function (Вставить функцию). В левой колонке выберите категорию "Financial" (Финансовые). Будут перечислены все функции, которые используются в финансовых расчетах.
Дважды щелкните FV. Откроется окно Function Arguments (Аргументы функции). Заполните поля числами, согласно тому, как вы обозначили их. Если хотите, то можете в то время как находитесь в этом окне, нажать кнопку помощи (?) и прочитать подробную информацию о том, как работает данная функция Excel.
Продолжайте таким же способом создавать Rate-калькулятор, NPER-калькулятор и так далее. Когда закончите, у вас будет весьма интуитивно понятный финансовый калькулятор. Так вы лучше выучите финансы, чем если бы купили модный финансовый калькулятор. Удачи!
Если вы думаете сделать вклад, то важно понять, какой доход вы получите к концу срока. Кроме того, важно понимать какая сумма процентов будет выплачиваться каждый месяц. Эти проценты можно тратить и деньги будут работать на вас.
Еще одной важной причиной держать калькулятор вкладов всегда под рукой является необходимость проверки вашего банка. Банк не всегда верно считает и выплачивает проценты по вкладу. Чтоб проверить банк, нужно иметь независимый инструмент для расчета дохода по депозиту.
Профессиональные калькуляторы вкладов
Мы рекомендуем скачать себе на телефон профессиональные мобильные калькуляторы вкладов.
Ниже представлены 2 калькулятора вкладов, которые можно установить на свой телефон. После их установки не нужен Excel. Да и расчёт получается точнее, т.к. есть учёт курсов валют и ключевой ставки ЦБ.
Бесплатный калькулятор вкладов для Windows 10
- Точный расчет вклада любого банка РФ
- Учет пополнений и снятий
- Возможность посчитать несколько вкладов
- Абсолютно бесплатен
- Понятная и подробная статистика
- Возможность учесть фиксированную и плавающую ставку, неснижаемый остаток, макс. дату пополнения
Банковский калькулятор вкладов для Андроид
- Подходит для расчета вкладов любого банка: Тинькофф, Сбербанка, ВТБ, МКБ
- Учитывает при расчете налоги и ставку рефинансирования
- Есть возможность задать пополнения и снятия
- Удобный график выплат и возможность посмотреть ваш доход на сегодня
- Возможность учитывать несколько вкладов и знать сколько денег всего
Основные возможности, которые предоставляет калькулятор вкладов в Excel
- Расчет вклада с помесячной и годовой капитализацией
- Расчет валютных и рублевых вкладов.
- Расчет суммы вклада в конце срока
- Расчет процентов по вкладу.
- Учет налогов, если ставка по вкладу превышает ставку, установленную ЦБ.
- Достоинства данного калькулятора — что его можно использовать офлайн, т.е. без выхода в интернет.
Калькулятор вкладов онлайн — расчет вкладов со множеством параметров.
Калькулятор вкладов поможет вам правильно выбрать вклад. Просто нужно посчитать и сравнить несколько вкладов. Доходность какого будет лучше, тот и выбрать.
Если у вас один рублевый вклад, а один валютный, то придется провести конверсию по курсу ЦБ.
Также доступна онлайн версия депозитного калькулятора — калькулятор вкладов онлайн
Онлайн версия калькулятора является достаточно точной и позволяет посчитать различные вклады при различных условиях. К примеру вклады могут иметь плавающую ставку в зависимости от сроков — чем больше срок, тем выше ставка.
Калькулятор позволяте получить результаты расчета в Excel файле. Это полноценный Excel 2003. Можно распечатать ваши расчеты для похода в банк.
Все это можно рассчитать с помощью онлайн версии кредитного калькулятора, просто задаете номер дня и новую ставку.
Далее нажимаем рассчитать и получаем график платежей по вкладу и сумму к получению. Аналогично, если сумма вклада зависит от суммы — устанавливаем переключатель «Плавающая в зависимости от размера» для процентной ставки. Отдельный интерес составляет учет налогов — все вклады, ставка по которым превышает ставку рефинансирования ЦБ + 5 процентов. Для них происходит начисление налога по вкладу в размере 35 процентов от налогооблогаемой части.
Однако нужно внимательно проверять банк — рассчитывать вклад с помощю указанного выше депозитного калькулятора. Оставляйте свои пожелания к калькулятору вкладов. Все ваши пожелания будут учитываться в доработках .
Популярные вопросы по вкладам
Для расчета нужно сумму вклада умножить на число дней, в течение которого был открыт вклад, умножить на ставку по депозиту, деленную на 100%. Полученную сумму нужно разделить на число дней в году(365 или 366). Проще воспользоваться универсальным калькулятором вкладов на нашем сайте.
Процентная ставка по вкладу — это число, которое определяет доходность вклада. Чем она выше, тем больше доходность. Различают простую и эффективную ставку по вкладу. Ставка по вкладам зависит от ключевой ставки ЦБ.
Капитализация процентов по вкладу — это плюсование процентов, которые начислены за каждый период, к сумме вклада. К примеру, вы положили вклад на 1000 р и получили через месяц доход 10 р, эти 10 рублей плюсуются к сумме вклада — 1000 + 10 = 1010.
На новую сумму вклада начисляются проценты. Значит в следующем месяце вы получите больше.
Проценты не капитализируются — это значит проценты не прибавляются к сумме вклада каждый месяц. Обычно они выплачиваются на определенный счет в виде дохода. Их можно снимать и пользоваться этими деньгами. С одной строны это хорошо, сразу получаешь доход. С другой — плохо, т.к. доход по вкладу не растет
Когда вы взяли кредит, вы так или иначе думаете о досрочном погашении.
Есть люди которые платят кредит и все. А есть те, которые каждый раз смотрят, сколько осталось платить, какая сумма основного долга. Я отношу себя ко второму типу людей, я смотрю сколько сейчас сумма основного долга, пытаюсь рассчитать, сколько будет платеж, если я сделаю досрочное погашение.
На данный момент у меня есть два калькулятора кредита для своих расчетов. Оба калькулятора сделаны в Excel.
Первый кредитный калькулятор в Excel можно скачать по ссылке.
Но Excel есть не на всех компьютерах. Пользователи MAC и Linux не пользуются Excel обычно, т.к. это продукт Microsoft.
Для расчета досрочного погашения можно также воспользоваться онлайн версией калькулятора с досрочным погашением. В нем предусмотрена возможность экспорта результатов расчета в Excel.
На основе этого калькулятора был разработан ипотечный калькулятор для Android и iPhone. Найти и скачать мобильные версии калькуляторов можно с главной страницы сайта.
Достоинства данного калькулятора:
- Кредитный калькулятор в Excel практически точно считает аннуитетный график платежей и дифференцированный график платежей
- Изменения в графике платежей — учет досрочных погашений в уменьшение суммы основного долга
- Построение и расчет графика платежей в виде таблицы в Excel. Таблица графика платежей может также редактироваться
- При расчете учитывается високосный и невисокосный год. За счет этого сумма начисленных процентов практически совпадает с значениями, рассчитываемыми ВТБ24 и Сбербанком
- Точность расчетов — рассчеты совпадают с расчетами кредитного калькулятора ВТБ24 и Сбербанка
- Калькулятор можно редактировать под себя, задавая разные варианты расчета.
Недостатки калькулятора
- Нет учета возможное изменение процентной ставки во время выплат кредита
- Если сделать расчет, делая досрочные платежи в изменение срока и суммы, то расчет будет неверным
- Если сумма процентов, начисленных за период больше суммы аннуитетного платежа, то расчет будет не верным
- Не рассчитывается вариант — первый платеж только проценты. В случае когда дата выдачи не совпадает с датой первого платежа, вам нужно будет заплатить проценты банку за период между датой выдачи и датой первого платежа.
- Расчет производится для процентой ставки с 2мя знаками после запятой.
Альтернативные калькуляторы
Всех выше названных недостатков лишен кредитный калькулятор для iPad/iPhone. В целом недостатки не сильно критичны и они присущи любому кредитному калькулятору онлайн.
Другой кредитный калькулятор в Excel можно скачать по данной ссылке.
Данный кредитный калькулятор не позволяет рассчитать досрочное погашение. Однако его плюс в том, что он рассчитывает кредит с несколькими процентными периодами. Если сумма процентов по кредиту за данный месяц больше суммы аннуитетного платежа, то график для первого кредитного калькулятора в excel строится некорректно. В графике получаются отрицательные суммы.
Попробуйте посчитать к примеру кредит 1 млн. руб под 90 процентов на срок 30 лет.
У второго калькулятора нет данного недостатка. Однако он делит кредит на 2 периода, т.е. возможно что после деления в графике снова будут отрицательные значения. Тогда график платежей нужно делить на 3 и более периода.
Естественно сам файл также можно отредактировать под свои нужды.
Читайте также: