Внесение наличных по кэш карте что это
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->
- Высшее образование.
- Работал в банках 3 года.
- Журналист на ТВ.
- Финансовый аналитик. . .
«Cash» переводится с английского как «наличные деньги», а «cash in», соответственно, внесение денег. То есть, cash in – это возможность для человека, имеющего на руках наличные, положить их на свою банковскую карточку с помощью терминалов самообслуживания. Такая возможность появилась относительно недавно, но стала очень востребованной среди всех держателей банковских карт. Как этим воспользоваться – в материале Brobank.
Какие еще предоставляются возможности
С помощью cash in можно не только пополнять банковскую карточку, но и осуществлять другие финансовые операции. Например:
- производить погашение кредита;
- пополнять номер мобильного телефона;
- осуществлять оплату за питание и обучение детей в учебных заведениях;
- оплачивать различные виды коммунальных услуг;
- снимать или вносить денежные средства не только в рублях, но и в иностранной валюте (доллары, евро);
- осуществлять обмен валют.
Перечисление наличных можно осуществлять не только на свою банковскую карту. Допускается зачисление денежных средств друзьям, родным или другим гражданам Российской Федерации. Обязательно стоит обращать внимание на наличие партнерского соглашения между финансовыми учреждениями. Поскольку его отсутствие может стать неприятным сюрпризом для отправителя, так как будет снята комиссия за осуществляемую транзакцию.
Как осуществляется пополнение карты через банкомат
Алгоритм действий очень простой. Все что для этого потребуется – наличие при себе карты и суммы денег, которую нужно будет зачислить на счет. Итак, кэш ин в данном варианте состоит из таких действий:
- нужно поместить банковскую карту в выбранный банкомат;
- указать правильный пин-код;
- в появившемся меню на экране избрать опцию «Внесение наличных»;
- внести купюры в приемник (допускается внесение как по одной купюре, так и целой пачкой – зависит от типа банкомата).
Затем банкомат пересчитывает внесенные купюры (если помещалась целая пачка), выводит на экран внесенную сумму и предлагает выбрать дальнейшее действие. Для подтверждения внесения необходимо кликнуть на пункт «Внести», если же нужно положить больше денег – выбрать «Добавить купюры».
Рекомендуется в обязательном порядке распечатать чек, который будет являться подтверждением совершенной операции. Он необходим на случай, если возникнут какие-либо недоразумения с произведенной транзакцией.
Способы зачисления
Функция «Сash in» проста в применении и к тому же предоставляет возможность производить пополнение пластика несколькими способами. А именно:
- Использование терминалов самообслуживания своего банка. В данном случае, можно даже не использовать банковскую карточку, так как в терминале может быть установлена функция, требующая лишь указывания банковских реквизитов.
- Использование аппаратов самообслуживания банков-партнеров. К примеру, в Альфа-Банке кэш ин для своих клиентов и владельцев карт партнерских банков осуществляется без взимания комиссионных сборов.
- Через кассу в отделении банка. В этом случае зачисление на карту наличных происходит практически мгновенно. Однако некоторые банки берут комиссию за такой способ пополнения счета.
- С помощью терминалов: Элекснет, Qiwi и подобных платежных систем.
Последний способ не очень практичный. Дело в том, что большинство компаний посредников взимают достаточно высокие комиссионные, а поступление на карточку может происходить на протяжении нескольких дней. Это не удобно, если денежные средства нужны срочно, да и необходимость уплаты процентов за операцию может стать заметным ударом по бюджету, особенно, если сумма большая.
Как пользоваться
Алгоритм, как пользоваться банкоматом с Cash in, очень прост:
- Помещаете карту в устройство;
- Вводите ПИН-код;
- Выбираете опцию Внесение наличных;
- Помещаете пачку купюр в приемник (не допускается помещения в него монет, использования скрепок, а также загибов банкнот);
- Автомат принимает купюры и пересчитывает их;
- Нажимаете Внести.
По окончании операции вы получите чек, подтверждающий завершение операции.
Преимущества технологии
При осуществлении финансовых операций с помощью банкоматов или терминалов, где установлена функция кэш ин, не требуется предоставления документа, удостоверяющего личность.
- зачисление денежных средств происходит моментально;
- отсутствует комиссионный сбор при наличии партнерского соглашения между банковскими структурами;
- экономия времени, поскольку не требует стоять в очередях непосредственно в банковском отделении;
- терминалы самообслуживания в обозначенной функцией располагаются практически в каждом регионе страны.
Подобная система будет в дальнейшем только расширяться, поэтому ей можно будет пользоваться во всех банковских учреждениях.
Пример операций квази-кэш:
- переводы на электронные кошельки ;
- покупка лотерейных билетов;
- оплата дорожных чеков;
- расчёты в казино;
- операции с криптовалютой и трейдинговые платформы.
Мы чаще сталкиваемся с комиссией за межбанковские переводы. Плата небольшая, но порой и лишние 5 рублей отдавать не хочется. Однако, если сравнивать с квази-кэшем, даже 1% Сбербанку за перевод в другой регион — приятные мелочи.
Кстати, автор поста, под которым разгорелась дискуссия, жаловался на новые комиссии за интернет-платежи. Клиент Альфа-Банка прикрепил переписку: кредитная организация подтвердила, что с 13 апреля 2020 года банк взимает 9 рублей за одну операцию .
Покупка лотерейных билетов государственной лотереи попала под эту комиссию, так как это якобы перевод. Тем самым покупая билет за 100 рублей, с меня списывают комиссию 500 рублей. Я в ужасе, — делилась ChizovaE
Пользуюсь услугами банка более 10 лет. Слышал, что банк ввел комиссии за квази-кэш операции, но не мог даже предположить, что теперь нельзя вообще пользоваться кредитной картой даже для оплаты услуг. Я пытался подключить свою кредитную карту к VK pay. Система для проверки карты списала один рубль, и банк с меня без предупреждения на пустом месте снял 500 рублей комиссии, — писал vladtek
Что делать и можно ли оспорить?
Итак, банк устанавливает квази-кэш комиссию в зависимости от МСС-кодов платёжных систем . А происходит это автоматически: сегодня операция была бесплатной, а завтра платежная система поменяла условия кода и появилась комиссия. Банк внёс новую пошлину в тарифный план. Поэтому, когда вы оплачиваете покупки на онлайн-сервисе, банк не может вам заранее сообщить, что по этой операции будет дополнительный платёж . Но в тарифах эта комиссия уже появилась. Значит, списание правомерное . А вы, подписывая договор банковского обслуживания, согласились на изменения в одностороннем порядке.
По правилам платёжных систем, можно оспорить мошенническую или ошибочную транзакцию . Но есть пара нюансов.
- Если вы не делали перевод (произошла ошибка из-за неправильного МСС-кода или настроек терминала торговой точки) по федеральному законодательству и условиям обслуживания банка, без проблем оспорите транзакцию. Обратитесь в финансовое учреждение: напишите в чат, позвоните на горячую линию. В большинстве случаев банк сам выявит и устранит ошибку.
- Вы не знали о комиссии (вас не предупредили), перевели деньги самостоятельно. Комиссия списалась, а вы считаете, что это произошло несправедливо и операцию нельзя причислить к квази-кэшу. Есть проблема: банк, как мы выяснили, списывает комиссию на основании МСС-кодов. Лучше заранее узнать, относит ли банк операцию, которую вы запланировали, к квази-кэш.
Вывод классический для подобных ситуаций: периодически узнавайте у банка про изменения тарифов, пишите или звоните кредитору, если сомневаетесь в операции и внимательно читайте договор перед подписанием.
Внесение наличных на карту с помощью банкомата – практичный способ пополнения счета. Функция Альфа-Банк Cash in удобна тем, что воспользоваться услугой можно не только с помощью устройств самообслуживания самого банка, но и дружественных кредитных учреждений.
Как осуществляется пополнение карты через банкомат
Алгоритм действий очень простой. Все что для этого потребуется – наличие при себе карты и суммы денег, которую нужно будет зачислить на счет. Итак, кэш ин в данном варианте состоит из таких действий:
- нужно поместить банковскую карту в выбранный банкомат;
- указать правильный пин-код;
- в появившемся меню на экране избрать опцию «Внесение наличных»;
- внести купюры в приемник (допускается внесение как по одной купюре, так и целой пачкой – зависит от типа банкомата).
Затем банкомат пересчитывает внесенные купюры (если помещалась целая пачка), выводит на экран внесенную сумму и предлагает выбрать дальнейшее действие. Для подтверждения внесения необходимо кликнуть на пункт «Внести», если же нужно положить больше денег – выбрать «Добавить купюры».
Рекомендуется в обязательном порядке распечатать чек, который будет являться подтверждением совершенной операции. Он необходим на случай, если возникнут какие-либо недоразумения с произведенной транзакцией.
Как найти банкоматы с функцией кэш ин
Большинство крупных банков уже давно обзавелись оборудованием с функцией приема наличных, такими банкоматами и терминалами можно воспользоваться в любом регионе Российской Федерации. Наиболее простым способом для поиска расположенного поблизости банкомата с обозначенной функцией является установка специального мобильного приложения. Для каждого банка приложение будет своим.
Также можно открыть интерактивную карту на сайте любого банка, где отображаются данные о наличии всех отделений нужного банка и его терминалов самообслуживания. Очень важно правильно указать в настройках город или населенный пункт для поиска.
Наличие функции кэш ин в банкоматах и терминалах самообслуживания очень удобно для клиентов. Благодаря ему, держатели банковских карт могут осуществлять их пополнение в удобное для себя время, в том числе тогда, когда банк не работает. При наличии партнерского соглашения между банками можно избежать уплаты комиссионных сборов, а это в свою очередь позволяет сэкономить свои деньги.
Владелец электронного кошелька , ничего не подозревая, переводит деньги с дебетовой карты на условные Yandex.Money или VK Pay. И вместо запланированной суммы дополнительно списалась комиссия в половину перевода: отправлял 500, а забрали ещё 200. В ходе разборок с банком выясняется, что комиссия — законная, у неё даже есть название и список операций, за которые она взимается. Это квази-кэш операции или переводы и платежи, которые банк приравнивает к снятию наличных. В лучшем случае, кредитор извинится, что клиент не получил уведомление о новом платеже, и вернёт деньги за первое списание. В худшем – человек останется с нерешённым вопросом: почему комиссия, которая обычно свойственна кредитным картам, перекочевала на дебетовые, а меня никто не предупредил?
Cash in в Альфа-Банке - что это и как работает
Кэш ин в переводе с английского буквально означает «внесение денег». Операция подразумевает, что человек помещает наличные средства на карту, трансформируя их в электронную валюту.
Лимиты и особенности
Альфа-Банк – один из пионеров интегрирования функции cash in в свои банкоматы. В результате более 90% устройств банка дают возможность клиентам пользоваться этой услугой. Банкоматы расположены во всех крупных городах России, а также за рубежом – в Белоруссии, на Украине, в Прибалтике, Казахстане, словом, в регионах присутствия банка.
К преимуществам Cash in в Альфа-Банке относятся:
- Пополнение счета можно совершать в долларах и евро;
- Большинство банкоматов работают в круглосуточном режиме;
- При внесении денег можно не пользоваться картой, если предусмотрена такая техническая возможность;
- Возможность проводить денежные переводы;
- Купюры принимаются пачками, что значительно сокращает время проведения операции кэш ин;
- Часть банкоматов снабжены считывающими устройствами для бесконтактной оплаты.
Посредством Cash in можно оплатить с помощью наличных средств любые услуги даже без предъявления самой карты, например:
- Погасить кредит;
- Пополнить счет мобильного;
- Оплатить питание и обучение детей в учебных заведениях;
- Произвести платеж по квитанциям (квартплата, интернет, TV и т.п.).
Cash in для бизнеса
Для предпринимателей Альфа-Банк предлагает специальную карту Альфа-Cash, которая применяется, в числе прочего, для самоинкассации и снятия наличности в банкоматах без комиссионных издержек.
- Доступ к счету осуществляется в круглосуточном режиме без необходимости обращаться в кассу банка и заказывать нужное число средств;
- Пользоваться для пополнения можно рублями или валютой;
- Достойные лимиты;
- Кэш ин в Альфе-Банке для предпринимателей осуществляется мгновенно – это позволяет зачислять выручку в тот день, когда произведено снятие кассы;
- Можно совершать покупки в любых торговых точках;
- При желании – производится блокировка возможности снятия наличности и расходные операции;
- Число карт, доступных к выпуску – не ограничено;
- На пластике можно разместить логотип и название компании.
Платежный инструмент выпускается и обслуживается полностью бесплатно. Эмиссия как минимум одного экземпляра уже заложена в тарифный план, поэтому при открытии расчетного счета клиент получит свою первую карту для Cash in. Заказать последующие экземпляры можно через интернет-банк, возможна доставка курьером.
На что распространяется комиссия квази-кэш?
Это плата за операции, которые банк приравнивает к снятию наличных . Причём финансовая организация отмечает: «включая, но не ограничиваясь» . Значит, что список операций может быть расширен. Чтобы точно узнать, какая именно транзакция относится к квази-кэш, обратите внимание на её MCC-код . Это код вида торговой точки — четырёхзначный номер, который классифицирует предприятие по типу деятельности . Список кодов Альфа-Банка можно найти на официальном сайте в разделе «Тарифы и документы».
Где найти банкоматы с функцией кэш ин
Обладатели карты Альфа-Cash могут использовать банкоматы финансово-кредитных учреждений, с которыми у Альфа-Банка дружественные отношения, на условиях собственной сети.
Внесение через банкоматы этих банков производится без комиссии, зачисление средств производится в ту же минуту.
Проводить кэш ин можно в терминалах и любых других банков. Размер комиссии будет показан на экране в процессе внесения платежа. Срок зачисления через сторонние учреждения – до 3 дней.
Функциональность
В Альфа-Банке внести наличные в пределах установленных лимитов можно несколькими способами:
- Через устройства самообслуживания сети, что является самым быстрым и удобным вариантом. Можно не пользоваться картой, если аппарат имеет соответствующую функцию;
- Через банкоматы банков-партнеров Альфа-Банка без комиссии;
- Путем обращения в кассу банка;
- Через терминалы электронных денег – Элекснет, Qiwi и т.д.
Последний способ является наименее практичным, так как в этом случае компания-посредник возьмет большую комиссию за перевод, к тому же зачисление будет проходить значительно дольше, чем напрямую.
Зачисление средств при использовании банкоматов – мгновенно. Можно произвести Cash in на карту – и тут же расплачиваться электронным средствами через терминал, например, пополнить счет мобильного, оплатить квартплату, расплатиться в ближайшем магазине за любую покупку.
Заключение
Таким образом, функция Cash in в Альфа-Банке позволяет пополнять баланс карты с помощью банкоматов и терминалов. Некоторые модели допускают пользоваться наличностью для платежей и зачисления на счет и без предъявления платежного инструмента – только по банковским реквизитам. Пополнять мгновенно и без комиссий можно не только в банкоматах Альфа-Банка, но и у дружественных организации в пределах установленных лимитов. Для предпринимателей кэш ин имеет особую ценность, так как позволяет производиться самоинкассацию выручки – процедуру более дешевую и удобную, нежели стандартная инкассация.
Преимущества технологии
При осуществлении финансовых операций с помощью банкоматов или терминалов, где установлена функция кэш ин, не требуется предоставления документа, удостоверяющего личность.
- зачисление денежных средств происходит моментально;
- отсутствует комиссионный сбор при наличии партнерского соглашения между банковскими структурами;
- экономия времени, поскольку не требует стоять в очередях непосредственно в банковском отделении;
- терминалы самообслуживания в обозначенной функцией располагаются практически в каждом регионе страны.
Подобная система будет в дальнейшем только расширяться, поэтому ей можно будет пользоваться во всех банковских учреждениях.
Комиссионный вопрос
Если верить социальным сетям, интернету и форумам, чаще всего с проблемами внезапного квази-кэша сталкиваются клиенты Альфа-Банк а . Один из последних случаев — нестандартный. Потому что комиссия, свойственная для кредитных карт , появилась у дебетовых .
Теперь самое интересное: для дебетовых карт это новая комиссия, раньше квази-кэш Альфа-Банк списывал только по кредитным картам . «Выберу.ру» писал об этом ещё в 2018 году . Сейчас суммы платежей отличаются, причём тарифы разные для дебетовых и кредитных карт. Мы позвонили в техподдержку, чтобы узнать, сколько стоит квази-кэш :
- классические кредитные карты — 5,9% от суммы, минимум 500 рублей;
- кредитки Gold – 4,9%, минимум 400 рублей;
- кредитки Platinum – 3,9%, минимум 300 рублей;
- дебетовые карты — 1,95%, минимум 199 рублей. Тип карты не имеет значения, не распространяется на пакеты услуг «Премиум» или «Максимум».
Какие еще предоставляются возможности
С помощью cash in можно не только пополнять банковскую карточку, но и осуществлять другие финансовые операции. Например:
- производить погашение кредита;
- пополнять номер мобильного телефона;
- осуществлять оплату за питание и обучение детей в учебных заведениях;
- оплачивать различные виды коммунальных услуг;
- снимать или вносить денежные средства не только в рублях, но и в иностранной валюте (доллары, евро);
- осуществлять обмен валют.
Перечисление наличных можно осуществлять не только на свою банковскую карту. Допускается зачисление денежных средств друзьям, родным или другим гражданам Российской Федерации. Обязательно стоит обращать внимание на наличие партнерского соглашения между финансовыми учреждениями. Поскольку его отсутствие может стать неприятным сюрпризом для отправителя, так как будет снята комиссия за осуществляемую транзакцию.
Кэш-карта с дисплеем
Представителям юридических лиц и ИП с правом подписи банк предлагает высокотехнологичный продукт – кэш-карты с генератором одноразовых кодов.
Кэш-карта с дисплеем позволяет подписывать документы компании в интернет-банке и мобильном приложении «Авангард Бизнес», а также проводить операции с наличными (снятие, внесение) в любом офисе или банкомате банка.
Кэш-карта с дисплеем полностью заменяет ЭЦП (электронно-цифровую подпись). Обслуживание карты – бесплатно. Неименная Кэш-карта с дисплеем выдается в офисе по месту ведения счета без предварительного заказа. Возможен заказ карт с названием компании и именем держателя.
Для начала работы с картой с дисплеем необходимо создать код активации, защищающий клиента от несанкционированных операций в случае утраты.
Код активации — это четырехзначный цифровой код, который используется при генерации одноразовых кодов для подтверждения операций.
Код можно сформировать в интернет-банке или мобильном приложении.
Форма активации (раздел «Настройки» - подраздел «Кэш-карта с дисплеем») отобразится при входе в ИБ или приложение (также доступно продолжение работы в Системе без активации Генератора, на усмотрение клиента).
- Банк формирует код запроса, который выводится на экране монитора или мобильного устройства, либо направляется через SMS
- Включите Генератор кодов на карте с помощью кнопки
- На дисплее появится надпись Ch_ _ _ _ . Введите полученный код запроса и нажмите кнопку
- На дисплее появится надпись PN_ _ _ _ . Введите ваш код активации и нажмите кнопку
- На дисплее появится шестизначный одноразовый ответный код. Используйте его для подтверждения операции
«Cash» переводится с английского как «наличные деньги», а «cash in», соответственно, внесение денег. То есть, cash in – это возможность для человека, имеющего на руках наличные, положить их на свою банковскую карточку с помощью терминалов самообслуживания. Такая возможность появилась относительно недавно, но стала очень востребованной среди всех держателей банковских карт. Как этим воспользоваться – в материале Brobank .
Способы зачисления
Функция «Сash in» проста в применении и к тому же предоставляет возможность производить пополнение пластика несколькими способами. А именно:
- Использование терминалов самообслуживания своего банка . В данном случае, можно даже не использовать банковскую карточку, так как в терминале может быть установлена функция, требующая лишь указывания банковских реквизитов.
- Использование аппаратов самообслуживания банков-партнеров . К примеру, в Альфа-Банке кэш ин для своих клиентов и владельцев карт партнерских банков осуществляется без взимания комиссионных сборов.
- Через кассу в отделении банка . В этом случае зачисление на карту наличных происходит практически мгновенно. Однако некоторые банки берут комиссию за такой способ пополнения счета.
- С помощью терминалов : Элекснет, Qiwi и подобных платежных систем.
Последний способ не очень практичный. Дело в том, что большинство компаний посредников взимают достаточно высокие комиссионные, а поступление на карточку может происходить на протяжении нескольких дней. Это не удобно, если денежные средства нужны срочно, да и необходимость уплаты процентов за операцию может стать заметным ударом по бюджету, особенно, если сумма большая.
Как найти банкоматы с функцией кэш ин
Большинство крупных банков уже давно обзавелись оборудованием с функцией приема наличных, такими банкоматами и терминалами можно воспользоваться в любом регионе Российской Федерации. Наиболее простым способом для поиска расположенного поблизости банкомата с обозначенной функцией является установка специального мобильного приложения. Для каждого банка приложение будет своим.
Также можно открыть интерактивную карту на сайте любого банка, где отображаются данные о наличии всех отделений нужного банка и его терминалов самообслуживания. Очень важно правильно указать в настройках город или населенный пункт для поиска.
Наличие функции кэш ин в банкоматах и терминалах самообслуживания очень удобно для клиентов. Благодаря ему, держатели банковских карт могут осуществлять их пополнение в удобное для себя время, в том числе тогда, когда банк не работает. При наличии партнерского соглашения между банками можно избежать уплаты комиссионных сборов, а это в свою очередь позволяет сэкономить свои деньги.
Банк Авангард разработал уникальную технологию кассового обслуживания, которая позволяет просто, с минимальными затратами времени вносить и получать наличные в любом из офисов во всех регионах присутствия банка (включая офисы продленного дня «Авангард-Экспресс») и банкоматах Авангарда (внесение доступно в банкоматах с функцией приема наличных – cash-in.)
Основной элемент технологии — специальная кэш-карта для проведения операций с наличными.
Данный сервис особенно удобен предприятиям:
- Регулярно снимающим средства на «прочие нужды» (кроме средств на выплату зарплаты сотрудникам, которые удобнее зачислять, воспользовавшись сервисом «Зарплатный проект»)
- Работающим с ежедневной наличной выручкой, которую в течение рабочего дня и после его окончания, а также в выходные и праздничные дни можно сдать в любой офис «Авангард-Экспресс» или банкомат cash-in.
Кэш-карта бесплатно выпускается всем клиентам - юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим кассовые операции и подключенным к интернет-банку. Клиент может выпустить одну или несколько кэш-карт и проводить по ним операции внесения или снятия наличных по любому рублевому счету. Кэш-карта выпускается мгновенно в момент обращения и выдается в офисе ведения счета. Карта позволяет проводить наличные операции в любом регионе присутствия банка без традиционных «бумажных» документов (чека и объявления на взнос наличными). Возможен заказ «именных» карт с названием компании.
Для внесения или получения наличных средств в офисе достаточно:
Для внесения наличных через банкомат cash-in банка необходима только кэш-карта. Предварительная электронная заявка не оформляется, ПИН-код не предоставляется. Единовременно можно внести не более 100 тысяч рублей. Внесенные наличные средства мгновенно зачисляются на счёт компании.
Электронная заявка на наличную операцию
Электронная заявка на наличную операцию, отправленная через интернет-банк, позволяет корпоративным клиентам банка:
- Cнять наличные на любые цели в любом офисе банка по кэш-карте и разовому ПИН-коду:
— менее 600 тысяч рублей — без предъявления документа, удостоверяющего личность
— более 600 тысяч рублей — с предъявлением документа, удостоверяющего личность - Снять наличные на любые цели по чеку в офисе банка по месту ведения счета
- Внести наличные в любом офисе банка:
— по кэш-карте и разовому ПИН-коду — без предъявления документа, удостоверяющего личность
— по объявлению на взнос наличными — с предъявлением документа, удостоверяющего личность
Разовый ПИН-код — четырехзначное число, которое формируется в интернет-банке в момент акцепта электронной заявки на наличную операцию. Ввод разового ПИН-кода при проведении операций с кэш-картой делает их более безопасными, чем использование бумажного чека или объявления на взнос наличными.
Читайте также: