Корпоративная компьютерная сеть банк но не рефератов
Похожие темы научных работ по электротехнике, электронной технике, информационным технологиям , автор научной работы — Литвинов М. В.
Готовые работы на аналогичную тему
Интернет-банкинг представляет собой технологию, дающую возможность физическим и юридическим лицам осуществлять управление собственными счетами через персональный компьютер или мобильный телефон, который имеет подключение к сети.
Система дистанционного интернет-обслуживания банков создает различные по формам и объемам виды электронного банкинга с целью оказания банковских услуг.
Можно выделить несколько интернет-технологий, используемых банками:
- Mobile-Банкинг,
- Phone-Банкинг,
- WAP-Банкинг,
- SMS-Банкинг,
- РC-Банкинг.
Mobile-Банкинг представлен доступом и управлением в онлайн режиме счетами в банке, а также счетами и картами посредством использования смартфона, кпк, коммуникатора.
Этот вид технологии способен формировать концепцию доступности, обеспечивая круглосуточный, мобильный и полностью функциональный вход клиентов ко всей совокупности услуг электронного банкинга.
Phone-Банкинг включает в себя просмотр информации о текущем остатке, выписку за период на факс, пополнение и блокировку карт, телефонный платеж, совершение операций по счетам клиентов посредством телефонов.
WAP- Банкинг состоит из доступа к своим счетам и картам с помощью мобильного телефона. Этот сервис способен предоставить информацию о банковских реквизитах, о валютной котировке, остатке на счете и карте.
Обладатель карты и счета в этом случае имеет возможность запросить выписку за интересующий период, произвести WAP-платеж, пополнить и блокировать карту в случае ее потери или пропажи.
С помощью РC-Банкинга происходит управление банковскими счетами и картами в офлайн режиме.
TECHNICAL SOLUTION BUILD THE LOCAL AREA NETWORK OF THE BANK''S BRANCH
The material presented about the features of the design and use of computers, systems, complexes and networks
Готовые работы на аналогичную тему
Основной целью корпоративной банковской системы является получение выгоды, которая может быть представлена получением прибыли, перераспределением прав в пользу участников отношений, увеличением степени влияния банка на рынке и многое другое.
Структурная организация современных корпоративных сетей
Корпоративной сетью является сеть, главным предназначением которой считается поддержание работы определенной организации, имеющей данную сеть.
В качестве пользователей корпоративной сети выступают только служащие этой организации. Корпоративная сеть представляет собой коммуникационную систему, которая принадлежит и/или управляется организацией согласно правилам данной организации. Корпоративная сеть отличается от обычных сетей тем обстоятельством, что правила подразделения IP адресов, работы с интернет источниками и так далее являются едиными для всей корпоративной сети, в то время как провайдер может контролировать только магистральные отделы сети, позволяя своим клиентам самостоятельно осуществлять руководство их отделами сети, которые могут представлять собой как часть адресного пространства провайдера, так и могут быть спрятаны за механизмом сетевой трансляции адресов за одним или набором адресов провайдера.
Корпоративная сеть - это сложная система, состоящая из набора взаимодействующих слоев. В основании пирамиды, которая представляет собой корпоративную сеть, заложен слой компьютеров, являющихся центрами хранения и обработки информации, и транспортная подсистема, гарантирующая высококачественную трансляцию информационных пакетов среди компьютеров.
Над транспортной системой функционирует слой сетевых операционных систем, который организует работу программ в компьютерах и может предоставить через транспортную систему ресурсы отдельного компьютера для общего использования.
На следующем уровне действуют системные сервисы, которые, используя систему управления базами данных (СУБД), как инструмент для поиска необходимой информации среди огромного количества данных, хранящихся на дисках, могут предоставить пользователям данную информацию в доступном для выработки решения формате, а также выполняют некоторые общие для организаций всех типов операции по информационной обработке. К таким услугам могут быть отнесены служба WWW, система электронной почты, системы коллективной работы и ряд других.
Верхний уровень корпоративной сети занимают специальные программные системы, реализующие задачи, специфические для данной организации или организаций данного типа. Примерами таких систем могут являться системы автоматизации банковских операций, организации бухгалтерского учета, автоматизированного проектирования, управления технологическими процессами и тому подобное.
Финальная цель функционирования корпоративной сети заключена в реализации прикладных программ верхнего уровня, но для их успешной работы однозначно требуется, чтобы подсистемы других уровней правильно выполняли своё предназначение.
К корпоративным компьютерным сетям (Intranet), как и к другим типам компьютерных сетей, может предъявляться ряд требований. Главным требованием является исполнение сетью ее базовой функции, а именно, гарантирование всем пользователям потенциальной возможности доступа к разделённым источникам всех компьютеров, которые объединены в сеть.
Производительность сети является одним из главных параметров корпоративных сетей. Она обеспечивается возможностью параллельного выполнения работ на нескольких компонентах сети. Производительность сети может измеряться при помощи следующих показателей:
- Временные показатели, оценивающие задержку, вносимую сетью при осуществлении информационного обмена.
- Показатели пропускной способности, которые отражают количество информации, переданной сетью в единицу времени.
Данные показатели выступают как взаимно обратимые, то есть по одному из них можно определить другой. В качестве временного параметра производительности сети может использоваться также такой показатель как время реакции.
Особенности интернет-технологий
Аннотация научной статьи по электротехнике, электронной технике, информационным технологиям, автор научной работы — Литвинов М. В.
Представлен материал об особенностях проектирования и использования вычислительных машин , систем, комплексов и сетей
Проблемы корпоративной банковской системы
Главные проблемы корпоративной банковской системы в России сводятся к следующим группам:
- Угроза монополизации крупными банками рынка кредитной информации;
- Подготовка и увеличение квалификации специалистов в области корпоративных отношений. К такого рода специалистам относятся независимые директоры, аудиторы качества корпоративного управления, преподаватели и основные современные тренинговых программ, специализированные методисты, а также аналитики. Так, очень важно, чтобы система корпоративного управления определенного банка была не просто хорошо знакома специалисту, он должен полностью ей соответствовать. К сожалению, на сегодняшний день подготовка и увеличение квалификации данных специалистов в России практически не происходит;
- Отсутствие системы сертификации отдельных компонентов корпоративной инфраструктуры. Система имеющейся сертификации специалистов в сфере корпоративного управления и корпоративных отношений может отличным образом войти в корпоративную инфраструктуру российской банковской системы. Создание данной системы уже сегодня расценивается как своевременный шаг, который рассчитан на ее усовершенствование и адаптацию к развивающейся российской модели корпоративного управления;
- Устаревшая система коммуникаций. В общем, электронные коммуникации традиционно сводятся к применению компьютерных сетей для увеличения эффективности деятельности банка при помощи сокращения затрат, возрастание доли рынка, совершенствования обслуживания, а также обмена сведениями для увеличения быстроты принятия решений.
Получи деньги за свои студенческие работы
Курсовые, рефераты или другие работы
Автор этой статьи Дата последнего обновления статьи: 21.09.2021
Татьяна Михайловна Дорофеева
Эксперт по предмету «Банковское дело»
Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.
С целью повышения конкурентоспособности через ускорение и удешевление работы большая часть банковских учреждений организует создание новых информационно-вычислительных платформ.
Банковские организации занимаются внедрением новых информационных технологий через совершенствование компьютерного и телекоммуникационного оборудования.
Использование интернет-технологий банками представлено наиболее динамично развивающимися видами банковских услуг.
Финансовые услуги в большей мере зависят от технологий в области удаленной доставки информации. По этой причине появление интернет-технологий и их развитие представляет собой причину кардинальных изменений банковской индустрии, которые часто называют революционными.
Основная причина обращения внимания банками на сферу интернета заключается в синергетическом эффекте масштаба. Это обусловлено тем, что любые коммуникационные сети можно характеризовать высоким уровнем постоянных издержек, так как сетевые услуги находятся в зависимости от эффекта масштаба.
Эффект масштаба способен снизить средние издержки, поскольку чем больше клиентов будет пользоваться сетевыми технологиями, тем меньше будет сумма средних издержек. По этой причине большинство учреждений в банковской сфере взаимодействуют с сетями других банков. Проходя интеграцию, происходит появление высокой степени экономической выгоды.
В современном мире интернет играет роль средства взаимодействия между частями различных компаний, между клиентами и банками. Использование интернета определяет возможность исключения больших вложений капитала для создания и поддержки коммуникаций.
В нашей стране интернет-технологии пока не получили такого масштабного развития, как за рубежом. Это объясняется низким уровнем компьютерной грамотности, включая неверие в безопасность удаленного расчёта.
Тем не менее, руководители российских банков осознают необходимость и целесообразность внедрять интернет-технологии, которые способны оказывать положительное влияние на конкурентоспособность банков.
Готовые работы на аналогичную тему
Введение
Мировое сообщество, и Россия, в том числе, приходят к всеобщей компьютеризации. Очень быстро расширяется сфера использования компьютерного оборудования в промышленности, науке, образовании, в быту. Постоянно растёт производство электронных вычислительных машин, начиная от мощных суперкомпьютеров, и заканчивая персональными компьютерами и смартфонами. Но возможности всего этого компьютерного оборудования всё равно ограничены. Поэтому возникает необходимость в объединении компьютеров в специальную сеть, в которой расположены базы и банки данных, и где можно за короткий интервал времени выполнять вычисления разного уровня сложности или получить доступ к хранящейся там информации.
Соединение отдельных компьютеров в группы позволяет получить определённые преимущества, включая возможность коллективного использования дорогостоящих суперкомпьютеров и периферийного оборудования. Сети обеспечили пользователям доступ к большому количеству самых разных источников.
Эффективное функционирование различных организаций, высших и средних учебных заведений сегодня невозможно себе представить без использования технических средств, позволяющих осуществить оптимизацию производственных процессов и процессов обучения, документооборота, делопроизводства.
На современном этапе развития и использования корпоративных сетей особо важное значение приобретают такие моменты, как оценка производительности и качества корпоративных сетей и их элементов, оптимизация имеющихся или проектируемых корпоративных сетей. Производительность и пропускная способность корпоративной сети зависит от ряда факторов, а именно:
- Выбора серверов и рабочих станций.
- Организации линий связи, сетевого оборудования.
- Сетевых протоколов трансляции данных.
- Используемых сетевых операционных систем и операционных систем рабочих станций, серверов и их конфигурации.
- От разделения файлов базы данных по серверам в сети.
- От организации распределенных вычислительных процессов.
- Обеспечения охраны, поддержания оборудования в работоспособном состоянии.
Текст научной работы на тему «Техническое решение построения локальной вычислительной сети филиала банка»
ТЕХНИЧЕСКОЕ РЕШЕНИЕ ПОСТРОЕНИЯ ЛОКАЛЬНОЙ ВЫЧИСЛИТЕЛЬНОЙ СЕТИ ФИЛИАЛА БАНКА
TECHNICAL SOLUTION BUILD THE LOCAL AREA NETWORK OF THE BANK'S
Литвинов М.В.ИСЗ-601 руководитель к.т.н., доц. Трубачева С.И. M. Litvinov V.
ключевые слова: вычислительные машины, системы, комплексы, сети key terms: computing machine, system, complexes, network
аннотация: представлен материал об особенностях проектирования и использования вычислительных машин, систем, комплексов и сетей
annotation: the material presented about the features of the design and use of computers, systems, complexes and networks
Сегмент корпоративной сети должен соответствовать следующим требованиям: обеспечивать стабильное и надёжное сетевое взаимодействие между рабочими станциями дополнительного офиса банка; обеспечивать возможность совместного использования периферийных устройств; обеспечивать возможность файлового обмена между рабочими станциями дополнительного офиса и серверами банка; иметь возможность быстрого изменения количества подключённых к локальному сегменту дополнительного офиса рабочих станций; обеспечивать связь сети дополнительного офиса банка с сетью центрального офиса. Кроме этого, необходимо учесть необходимость обеспечения возможности проведения тестирования новых банковских автоматизированных систем, работающих по технологии клиент-сервер. Исходя из этих требований и учитывая то, что сеть будет строиться на беспроводном оборудовании, строим логическую структуру сегмента корпоративной сети. На рисунке 1 представлена данная логическая структура.
Рисунок 1 - Логическая структура сегмента корпоративной сети банка
Исходя из логической структуры сети и, учитывая тип сетевого оборудования, можно перейти к построению физической структуры сети, то есть к созданию топологии, которая будет отвечать поставленным требованиям.
Для обеспечения связи между двумя офисами будут использоваться беспроводные магистральные комплексы, которые, кроме беспроводной части, должны иметь и проводной интерфейс для подключения к проводному сетевому оборудованию, так как эти комплексы выполняют роль моста между двумя удалёнными сетями, одна из которых является проводной. В ЛВС дополнительного офиса так же необходимо предусмотреть возможность подключения беспроводного комплекса к локальной вычислительной сети этого офиса либо при помощи сетевого кабеля, либо посредством беспроводного соединения. При этом необходимо помнить об обеспечении возможности сетевого подключения к магистральному комплексу всех остальных пользователей сети дополнительного офиса, для обеспечения их связи с ЛВС центрального офиса.
Для обеспечения сетевого взаимодействия множества пользователей с единой точкой выхода на магистраль используются коммутаторы второго (switch) или третьего (управляемый коммутатор - router или маршрутизатор) уровней. Использование маршрутизатора, в данном случае, предпочтительней, так как маршрутизатор имеет расширенные функции управления передачей сетевого трафика между различными точками сети и, кроме того, наличие в сети маршрутизатора делает сеть управляемой, тогда как коммутаторы второго уровня не имеют встроенных функций управления. В данном случае маршрутизатор может быть, как проводным, так и беспроводным.
на ослаблении его с других сторон. Таким образом, рабочие станции и сетевые принтеры, расположенные со стороны, противоположной направленности такой антенны, неизбежно окажутся в «радиотени» и взаимодействовать с беспроводной сетью не смогут.
Второй недостаток использования единственной точки доступа - это невозможность физического структурирования сети при одновременном уменьшении надёжности такой сети из-за того, что работа всей сети зависит от единственного и постоянно загруженного компонента - беспроводной точки.
Третий недостаток - невозможность организации полноценного управления сетью, инфраструктура которой состоит из единственной точки доступа и, как следствие, непригодность такой сети для организации проведения тестирования новых банковских автоматизированных систем, работающих по технологии клиент-сервер, что является одним из требований, предъявляемых к сети дополнительного офиса.
Таким образом, приходим к выводу, что необходимо спроектировать беспроводную сеть, в состав которой будет входить несколько точек доступа, зона действий которых обеспечит необходимую зону покрытия и позволит избавиться от описанных выше недостатков.
Использование нескольких точек доступа требует обеспечить сетевое взаимодействие клиентского сетевого оборудования, подключенного к различным точкам доступа, так как обеспечение такого взаимодействия является одним из требований технического задания. Для обеспечения такого взаимодействия можно использовать коммутаторы второго или третьего уровней. Итак, снова приходим к необходимости введения в состав сети коммутатора. Как и в случае с беспроводным комплексом дополнительного офиса, использование коммутатора третьего уровня, то есть маршрутизатора является более предпочтительным, так как позволит выполнить все требования по управлению, возможности конфигурирования, реконфигурирования сети. Данный маршрутизатор так же может быть, как проводным, так и беспроводным.
Итак, приходим к выводу, что необходимо введение в состав сегмента корпоративной сети маршрутизатора, который возьмет на себя функции обеспечения требуемого сетевого взаимодействия между компонентами сети, а так же обеспечит необходимую управляемость данной сети. Достаточно будет одного маршрутизатора для обеспечения подключения к ЛВС дополнительного офиса его беспроводного комплекса и беспроводных точек доступа. В таком случае, данный маршрутизатор будет выполнять роль центрального маршрутизатора сегмента корпоративной сети. Такой маршрутизатор должен иметь возможность подключения к нему достаточного количества внешнего, по отношению к нему, сетевого оборудования.
С целью уменьшения нагрузки на беспроводные сетевые адаптеры беспроводных точек доступа и беспроводного магистрального комплекса дополнительного офиса и, следовательно, повышения надёжности их работы, для подключения этих устройств к ЛВС дополнительного офиса лучше всего использовать имеющиеся у данных устройств проводные сетевые интерфейсы.
Таким образом, центральный маршрутизатор должен предусматривать возможность подключения к нему беспроводных точек доступа и беспроводного
магистрального комплекса дополнительного офиса посредством сетевых кабелей. Остановим свой выбор именно на таком способе подключения сетевого оборудования дополнительного офиса к центральному маршрутизатору, как на наиболее предпочтительном и надёжном.
Полученная структура сегмента корпоративной сети представлена на рисунке 2. Данная топология отвечает всем поставленным требованиям, как в части обеспечения необходимого сетевого взаимодействия, так и в части возможности управляемости данной сети и возможности её быстрого конфигурирования или реконфигурирования.
Таким образом, структура сегмента корпоративной сети имеет смешанную топологию. «Звезда» - проводная часть ЛВС дополнительного офиса и «общая шина» -беспроводная её часть. Кроме того, в состав сегмента входит магистраль, соединяющая офисные ЛВС между собой и использующая, как проводные, так и беспроводные соединения.
Так как основой сегмента корпоративной сети является центральный маршрутизатор, то от того, насколько полно он будет отвечать поставленным требованиям, зависит и работа всего сегмента в целом.
Магистральный комплекс Центрального офиса
Рисунок 2 - Физическая структура сегмента корпоративной сети банка
В настоящее время, оборудование беспроводного стандарта выпускает абсолютное большинство производителей сетевого оборудования. Стандарт - есть стандарт, однако каждый из производителей стремится расширить возможности стандарта тем или иным способом. Важно определить, насколько эти расширения, действительно необходимы и без каких функциональных возможностей оборудования обойтись не получится. Кроме того, конечная стоимость оборудования играет при выборе не последнюю роль. Нет
смысла переплачивать за громкое «имя», как и экономить, лишая сеть полноты функциональности, возможностей расширения и модифицирования.
Учитывая вышесказанное, выбор в качестве центрального маршрутизатора беспроводного коммутатора уровня 2+ D-Link DWS-3024, будет оптимальным. Характеристики этого маршрутизатора представлены в таблице А.1 приложения А.
DWS-3024 обеспечивает подключение и маршрутизацию до 24-х высокоскоростных потребителей на скорости до 1000 Мбит/сек. Таким образом, имеется возможность развёртывания сети в пределах физических возможностей данного коммутатора. Кроме того, за счёт использования стандарта 802.3af PoE (Power over Ethernet), DWS-3024 обеспечит электропитанием всё подключенное к нему оборудование, при условии поддержки подключаемым оборудованием того же стандарта. Данная возможность DWS-3024 упрощает монтаж сети, так как отсутствует необходимость прокладки дополнительных кабелей питания и (или) установки адаптеров PoE для обеспечения электропитанием подключенного к маршрутизатору сетевого оборудования.
В качестве основы сети выбран беспроводной коммутатор фирмы D-Link - DWS-3024. Вполне логично, в качестве остального активного сетевого оборудования сегмента, использовать оборудование этого же производителя.
D-Link предлагает хороший выбор широкополосного беспроводного оборудования, позволяющего строить магистральные каналы между распределёнными локально-вычислительными сетями.
Учитывая существующие предложения фирмы D-Link, в качестве одного из элементов беспроводной магистрали был выбран внешний беспроводной мост/маршрутизатор 2.4 ГГц DWL-1750AP. Характеристики этого оборудования представлены в таблице Б.1 приложения Б.
Для обеспечения качественной беспроводной линии связи, в качестве передающего элемента, совместно с DWL-1750AP будет использоваться направленная панельная антенна для внутреннего и внешнего использования ANT24-1800. Характеристики этой антенны представлены в таблице Б.2 приложения Б. Использование этой антенны позволит многократно увеличить мощность передаваемого высокочастотного излучения и, кроме того, произвести «скрытый» монтаж сетевого оборудования магистральных комплексов. В свою очередь, «скрытое» монтирование беспроводных магистральных комплексов, позволяет добиться двух целей:
1. Дополнительная защита оборудования комплекса от воздействия внешней
2. Повышение уровня безопасности - снаружи невозможно увидеть ни один элемент комплекса, а, следовательно, отсутствует постороннее внимание к элементам магистрали, вынесенным за периметр охраны объекта.
Для увеличения надёжности работы магистрального комплекса и одновременного уменьшения нагрузки «по питанию» на центральный маршрутизатор, для «питания» DWL-1750AP будет использоваться собственная линия «питания» 240V AC 50~60Hz, проложенная параллельно с сетевым кабелем к месту установки комплекса. Для обеспечения необходимой зоны покрытия беспроводной сети внутри дополнительного
офиса, будут использоваться беспроводные точки доступа с поддержкой РоЕ - DWL-3260AP. Беспроводные точки доступа DWL-3260AP внешне похожи на офисный детектор дыма округлой формы и не привлекают внимание сетевых злоумышленников. Для увеличения сходства с детектором дыма можно отключить светодиодные индикаторы устройства. Данные точки доступа имеют «потолочный» способ монтажа, то есть монтируются с минимальным набором креплений прямо в плиты подвесного потолка типа «Армстронг».
DWL-3260AP поддерживает стандарт 802.11g, при котором скорость передачи достигает до 54Мбит/с*, обеспечивают надежность соединения, и благодаря применению технологии 108G D-Link, эта точка доступа способна достигать максимальной скорости передачи беспроводного сигнала - до 108 Мбит/с (Turbo-режим). В то же время, DWL-3260AP полностью совместим со стандартами 802.11b и 802.11g. Использование Turbo-режима позволяет осуществлять передачу данных наравне с традиционными проводными сетями стандарта Fast-Ethernet и делает беспроводную сеть ни в чём не уступающей проводным аналогам. Отличная мобильность и возможности расширения такой сети, особенно при ограничении времени на такое расширение, существенно превосходят мобильность и возможности расширения сетей использующих проводные технологии.
Точка доступа DWL-3260AP может получать питание через существующий сетевой кабель от коммутатора PoE, расположенного на расстоянии не более 100 метров. Благодаря поддержке стандарта 802.3af PoE, к точке доступа не требуется подключать адаптер PoE. В данном конкретном случае использования DWL-3260AP, питание всех точек доступа осуществляется непосредственно от маршрутизатора D-Link DWS-3024 через кабель Ethernet.
Таким образом, в данной статье представлено описание части проведенных работ по проектированию сети.
Спроектированный широкополосный беспроводной канал связи, обеспечивает надёжное сетевое взаимодействие между локальными вычислительными сетями дополнительного и центрального офисов. Локальная беспроводная сеть дополнительного офиса обеспечивает необходимое сетевое взаимодействие между рабочими станциями дополнительного офиса и установленным в нём периферийным оборудованием.
1. Басовский Л.Е. Прогнозирование и планирование в условиях рынка. Учебное
пособие. - М.: ИНФРА-М,1999.-260с. 2. Сачко Н.С. Организация и оперативное управление машиностроительным производством: учебник/Н.С. Сачко. - 2-е изд. Стер. - Мн.: Новое знание, 2006. - 636 с.: ил. - (Техническое образование). 3. А.с. 1218342 СССР, МКИ4 G01R 27/02. Преобразователь емкости и сопротивления в интервал времени/ Л.И.Волгин, А.И.Зарукин, Ю.Г.Тетенькин // Б.И.-1986.- №10.
4. Волгин Л.И., Тетенькин Ю.Г. Аналого-цифровой преобразователь R,C-параметров// Цифровая информационно-измерительная техника. Межвуз. сб. научн.тр. / Пенз. политехн. ин-т.- Пенза, 1986.-Вып.16.- С.102-108.
Корпоративная сеть банка представляет собой частный случай корпоративной сети крупной компании. Очевидно, что специфика банковской деятельности предъявляет жесткие требования к защите информации в компьютерных сетях банка. Не менее важную роль играет необходимость обеспечения безотказной работы, поскольку даже кратковременный сбой в работе может привести к большим убыткам. И, наконец, требуется обеспечить быструю и надежную передачу большого объема данных, поскольку многие прикладные банковские программы должны работать в режиме реального времени.
Выделяются следующие основные требования к корпоративной сети банка:
§ Сеть объединяет в структурированную и управляемую замкнутую систему все принадлежащие банку информационные устройства: компьютеры и локальные вычислительные сети, хост-серверы, рабочие станции, телефоны, факсы, офисные АТС, сети банкоматов, on-line терминалы.
§ Обеспечение надежности функционирования сети благодаря мощным системам защиты информации, т.е. гарантируется безотказная работа системы, как при ошибках персонала, так и в случае несанкционированного доступа.
§ Существование отлаженной системы связи между банковскими отделениями разного уровня (как с городскими отделениями, так и с иногородними филиалами).
§ Наличие специфичных для банка телекоммуникационных решений, таких как: обслуживание по телефону, круглосуточный доступ к банкоматам и on-line терминалам, развитие сетей быстродействующих платежных терминалов в торговых точках, круглосуточные операции с акциями клиентов.
Все более существенную роль приобретает организация оперативного, надежного и безопасного web-доступа удаленного клиента к современным банковским услугам.
Что касается архитектуры банковской сети, то наиболее распространенной в европейских странах и актуальной на сегодня для российских банков является топология «звезда», простая или многоуровневая, с главным офисом в центре, соединенным с региональными отделениями. Преобладание этой топологии определяется следующими факторами:
§ Структурой банковских организаций (наличием региональных отделений и большим объемом передаваемой информации).
§ Высокой стоимостью аренды каналов связи. Обычно при организации связи с удаленными отделениями практически не используются коммутируемые телефонные каналы. Здесь необходимы высокоскоростные и надежные линии связи.
§ Недостаточностью развития инфраструктуры телекоммуникаций и связанными с этим трудностями получения банком большого числа каналов связи.
В общем случае, когда возникает необходимость связывать региональные офисы друг с другом напрямую, актуальной становится топология «каждый с каждым». Эта топология отличается повышенной надежностью и отсутствием перегрузок. Также могут быть реализованы смешанные варианты топологий, как в случае «децентрализованного главного офиса», когда различные отделы центрального офиса банка (расчетный, кредитный, аналитический, технический или любой другой) находятся в разных зданиях.
Факторы, влияющие на выбор технологии передачи информации, носят экономический, географический и политический характер и связаны, в первую очередь, с политикой национальных телекоммуникационных компаний. В общем случае корпоративная сеть может быть построена на различных каналах связи: от выделенных линий (аналоговых и цифровых) до коммутируемых цифровых Е1 и Fractional E1, в том числе и на оптоволоконных, спутниковых, радио и микроволновых каналах и на основе разнообразных протоколов и технологий ISDN, X.25, Frame Relay и ATM. Перечислим некоторые полезные для банков технологические возможности телекоммуникационных технологий.
Важная особенность сетей ISDN – это технология Bandwidth-on-Demand («полоса частот по требованию»), а именно предоставление и оплата необходимой полосы пропускания канала связи по мере потребности, что актуально в часы резкого возрастания трафика в сети, например, перед закрытием операционного дня. Другое приложение ISDN – технология Connection-on-Demand («связь по требованию») применимая для связи с небольшими отделениями или удаленными абонентами, например, в системах «банк-клиент». Она удобна в условиях эпизодического трафика по каналу связи.
Сети Х.25, передача данных в которых рассчитана на низкоскоростные (чаще всего аналоговые) каналы, отличаются особой надежностью и сохраняют актуальность для связи с банкоматами, тем более что банкоматы и on-line терминалы зачастую выпускаются со встроенными портами X.25. Использование этого типа сетей актуально в российских условиях.
Технология Frame Relay близка к Х.25. Она отличается быстродействием и возможностью одновременной передачи данных и оцифрованного голоса.
Очень выгодным является использование так называемой виртуальной частной сети, построенной частично или полностью на основе аренды услуг общего пользования.
Системы «банк-клиент»
Банкоматы были первой попыткой производить расчеты, когда отделения банка закрыты, и тем самым снизить расходы на их содержание. Затем появились услуги по мобильному телефону. Позже возник новый подход к взаимодействию банка с клиентом. Многие банки стали предоставлять свои услуги «на дому» с помощью специализированных систем «банк-клиент». Сначала такие услуги предоставлялись только по закрытым каналам. В настоящее время используется сеть Internet.
Существуют три модели оказания банковских услуг «на дому», каждая из которых возлагает различную ответственность на финансовое учреждение, предлагающее данную услугу.
1. Банк предоставляет пользовательский интерфейс, сеть и наполнение решения. При этом может использоваться система «банк-клиент», разработанная самим банком или специализированной фирмой, производящей программное обеспечение.
2. Посредник или провайдер услуг берет на себя ответственность за пользовательский интерфейс и за сеть, в то время как банк отвечает за наполнение.
3. Предоставление услуг на дому с помощью сети Internet. В данном случае интерфейс представляет собой программу просмотра Web, а наполнение зависит от банка. Вообще говоря, через узел Web финансовые институты могут предложить широкий спектр услуг, таких, например, как предоставление оперативной информации о финансовых новостях, возможность управления счетами, электронная почта и удаленный доступ к персональной финансовой информации.
Схема использования системы «банк-клиент» такова: банк закупает (или разрабатывает) систему, а затем продает или бесплатно предоставляет доступ к ней своим клиентам. С точки зрения реализации финансовых услуг для банков система «банк-клиент» не является принципиально новой. Основные изменения касаются организационной сферы деятельности. Система «банк-клиент» позволяет исключить из технологической цепочки обработки финансового документа процедуру передачи бумажного оригинала из рук клиента в руки операционистки и перевода его в электронную форму. Сопутствующие этому процессу операции идентификации и аутентификации документа выполняются автоматически. В дальнейшем документ в электронном виде проходит все этапы обработки, предусмотренные банковской технологией, как и бумажный документ.
Для клиента банка подключение к системе «банк-клиент» коренным образом меняет стиль его взаимоотношений с этим финансовым институтом. Основные преимущества системы «банк-клиент» перед традиционными способами обслуживания следующие:
§ у банка появляется возможность работать с клиентом круглосуточно и при этом существенно сократить расходы на содержание своих отделений.
§ клиент может осуществлять платеж, не выходя из дома или офиса, что значительно упрощает процесс платежа. Более того, клиент перестает быть территориально привязанным к обслуживающему его банку. Появляется возможность выбрать банк, который устраивает по качеству предоставляемых услуг, а не по территориальной близости. В результате усиливается конкуренция между банками.
§ Появление у клиента формальной и надежной системы реализации и учета его внешнего документооборота. Качественная система «банк-клиент» позволяет автоматизировать весь документооборот между банком и его клиентами.
Таким образом, почти весь спектр банковских услуг может быть автоматизирован и реализован в виде электронного документооборота банка со своими клиентами.
Существует множество систем телекоммуникаций, пригодных для использования в системе «банк-клиент». Для взаимодействия в режиме on-line могут применяться: BBS (Bulletin Board System) – электронные доски объявлений, World Wide Web (WWW) – Всемирная паутина и ряд систем электронной почты. Однако у каждой из них есть свои недостатки и ограничения, затрудняющие их использование.
Вопрос выбора режима работы системы не простой. Системы, работающие в режиме on-line, очень удобны при организации распределенного доступа к информации. Однако при отсутствии надежных и устойчивых каналов связи, что характерно для нашей страны, накладные расходы на поддержание работоспособности распределенной системы возрастают настолько, что их использование становится нецелесообразным. Кроме того, для эксплуатации on-line системы требуется в 5-10 раз больше физических или виртуальных каналов, чем в off-line системах.
Сейчас применяются различные виды связи. Среди основных технологических решений следует отметить:
§ коммутируемые телефонные линии связи (в том числе систему «Искра-2» и сотовые телефоны);
§ сети Х.25 («Спринт», «Инфотел» и др.);
§ IP-сети (Relcom Internet);
§ спутниковые линии связи (например, Sky Link фирмы Livewire Digital, работающую через систему спутников Inmarsat).
На первый взгляд, банку, имеющему большое число пользователей «банк-клиент», выгодно эксплуатировать собственную телекоммуникационную систему. На самом деле это не так. Оказывается, что целесообразно воспользоваться услугами специализированной фирмы-провайдера. Причины, по которым банку выгоднее использовать средства связи, предоставляемые независимым провайдером таковы:
§ Рост числа клиентов требует постоянного увеличения количества и качества линий связи. Считается, что для обеспечения удовлетворительного времени соединения нагрузка на одну телефонную линию не должна превышать 30 абонентов. Провайдер может обеспечить ровно столько линий связи, сколько необходимо в данный момент.
§ Обслуживание удаленных клиентов требует подключения к сетям Х.25. В большинстве случаев в России используется связь с помощью двух сетей «Спринт» и «Инфотел» или «Роснет», однако и это не всегда гарантирует надежный доступ для клиента.
§ АБС предъявляет жесткие требования к надежности всех ее компонент. Поэтому в случае построения собственной телекоммуникационной системы, как правило, приходится резервировать все ее элементы: телефонные линии, компьютеры и телекоммуникационное оборудование, что, естественно, повышает стоимость системы.
Итак, для успешного функционирования системы «банк-клиент» желательно привлечение провайдера, т.е. независимой фирмы, предоставляющей сервис электронного документооборота. В результате у банка отпадает необходимость в создании собственного телекоммуникационного подразделения. При этом провайдер обеспечивает наличие достаточного количества качественных каналов связи, предоставляет персонал для установки оборудования и программного обеспечения у клиентов и гарантирует техническую поддержку эксплуатации АБС. Идеальной является ситуация, когда провайдер тесно взаимодействует с разработчиком используемой системы «банк-клиент», либо сам им является.
Корпоративная банковская система является системой, которая подчинена одной или нескольким единым целям или задачам, которые достигаются в процессе формирования коммерческого банка. Ей свойственны согласованные действия заинтересованных лиц, которые объединены между собой имущественными, а в определенных ситуациях и неимущественными связями.
К субъектам корпоративной банковской системы относятся физические и юридические лица. Это могут быть акционеры, менеджеры и работники компании.
Помимо этого, к субъектам корпоративной банковской системы так же можно отнести администрацию банка, ее собственников и прочих заинтересованных лиц. Банк, который является юридическим лицом, и который вступает в имущественные правоотношения с иными участниками корпоративных отношений, также является их субъектом.
К объекту корпоративной банковской системы относится право собственности или совместные интересы. Участники имеют полное право объединять имеющуюся у них собственность, свои совместные (взаимные) интересы.
Предметом корпоративной банковской системы является совместная деятельность участников, которые вступили между собой в корпоративные отношения.
При этом важно отметить, что предмет корпоративной банковской системы появляется не только при такой прямой взаимосвязи, как акционеры и менеджеры, банк и его акционеры и т.д., но, например, и банк и его контрагент, когда их сотрудничество объединено интересами единого акционера.
Поскольку на банковских рынках находятся как частные банки, так и банки с наличием государственного участия, деятельность основных участников корпоративной банковской системы имеет специфичный характер.
Особенности интернет банкинга
Интернет-банкинг представлен усовершенствованной системой Клиент-Банка. Для того чтобы осуществить вход в систему Интернет-банка, понадобится компьютер с интернет-доступом.
Далее через веб-сайт банковской организации клиент идентифицирует себя посредством ввода уникального логина и пароля, получая доступ к управлению собственными счетами и просматривая информацию.
Совокупность совершаемых клиентских операций по счету отражается в реальных банковских проводках. Банки обладают возможностью проведения определенных операций через специально установленные у него программе системы Интернет-банкинга.
Для интернет-банкинга характерна масса дополнительных положительных качеств, которые отмечают клиенты банка:
- Нет необходимости установки дополнительного программного обеспечения на компьютер с целью входа в систему;
- Получение клиентом круглосуточной и оперативной информации о состоянии своего банковского счета с возможностью совершения необходимых операций по нему;
- Осуществление электронного обмена документами между клиентом и банком, отсутствие предоставления подтверждающих документов, но обязанность банка по запросу клиента к предоставлению подтверждающих документов на бумажных носителях.
Internet-banking можно представить в виде разновидности home-banking, которая включает систему удаленного банковского обслуживания.
Она дает возможность клиенту получить информацию и совершить операции без посещения офиса кредитной организации.
Существует 2 основных этапа в развитии услуг home-banking. Первый этап состоит во внедрении телефонного банкинга, который основан на использовании возможностей телефонов с тональным набором номера.
На втором этапе произошло формирование PC-банкинга, который позволяет клиенту через персональный компьютер и модем напрямую подключиться к серверам банка с совершением банковских операций (без сети Интернет).
Корпоративные сети — это сложные системы, которые состоят из большого числа различных компонентов, включая компьютерное оборудование и необходимый набор программного обеспечения.
Читайте также: