Кэш менеджмент что это
Кэш-менеджмент • (англ. cash managment) - совокупность банковско-бухгалтерских услуг, оказываемых отдельными банками корпоративной клиентуре по управлению её наличностью с целью оптимизации внутренних финансовых потоков и осуществления фирменного планирования в целях достижения максимизации дохода.
Словарь композитов русского языка новейшего периода. - – М. : ФЛИНТА : Наука . Н.В. Габдреева, М.Т. Гурчиани . 2012 .
Спрос
Количество клиентов, использующих услуги кэш-менеджмента, за последние два года увеличилось в три раза. Сегодня этими услугами в Нордеа Банке пользуются более сотни российских и международных клиентов. Порядка 70% приходится на международные компании и порядка 30% — на российские. Но соотношение меняется.
Растет спрос на кэш-менеджмент среди российских холдингов. Чем больше продуктов и решений мы внедряем, тем они становятся востребованнее. Для российских компаний кэш-менеджмент на момент внедрения был незнакомой услугой. Сейчас интерес к этому все больше и больше проявляют крупные холдинги, особенно те, кто работает в международном масштабе.
Для международных клиентов очень востребованы услуги, связанные с контролем. Это МТ940, 941, 942 и МТ101, которые фактически дают информацию головной компании об операциях по текущему состоянию счетов и позволяют из своей привычной системы управлять счетами дочерних компаний по всему миру, оперативно принимая решения.
С нашей точки зрения один из ключевых принципов при внедрении услуг кэш-менеджмента заключается в том, что сервис не должен нести никаких рисков для клиента
Как правило, международные клиенты первоначально интересуются этими услугами, чтобы обеспечить прозрачность финансовых потоков в основной группе. В дальнейшем востребованными могут оказаться другие услуги: контроль платежей, банк-клиент-холдинг (когда из одного программного обеспечения можно отслеживать финансы разных компаний группы), услуги управления ликвидностью.
Целевую аудиторию кэш-менеджмента составляют, прежде всего, крупные холдинги и международные компании, сосредоточенные в основном, в Москве и Санкт-Петербурге. В этих городах мы предлагаем полный спектр услуг. Для региональных филиалов есть базовые сервисы, полностью автоматизированные. Сложные решения для клиентов в регионах тоже возможны, но типовым решением пока не являются.
Дальнейшее развитие и отдача
В прошлом году мы объединили все наши разработки в одну программу, в рамках которой будут внедряться пять новых продуктов, а три уже работающих продукта будут автоматизированы. В частности, услуга Topping, смысл которой заключается в автоматическом перечислении средств с одного счета на другой в целях пополнения его до определенного уровня.
При внедрении той или иной услуги кэш-менеджмента мы, безусловно, учитываем все наши расходы и на IT, и на бизнес-ресурсы, и соотносим с получаемой выгодой. У нас строгие требования к окупаемости и к встраиваемости. С этой точки зрения реализуемая программа вдвойне привлекательна для банка с точки зрения повышение операционной эффективности: доходы от клиентов, приток новых клиентов за счет расширения линейки предлагаемых продуктов. Автоматизация процессов ускоряет и удешевляет банку процесс обслуживания клиентов, снижает операционные риски.
Комиссия за наши услуги кэш-менеджмента не очень значительная, это недорогая услуга для клиентов. Нордеа Банк в данном случае получает бенефиты, становясь домашним банком для клиента. Чем больше бизнеса клиент «держит» в нашем банке, тем больше возможностей он получает, пользуясь услугами кэш-менеджмента, и тем больше возможностей мы получаем как обслуживающий банк.
Политика банка
Группа Nordea еще в 2007 году рекомендовала нам первый пул продуктов для внедрения. Это были наиболее востребованные услуги, необходимые международным компаниям. Первый группа продуктов у нас появилась в начале 2009 года, то есть всего через полтора года с момента старта проекта.
В том же 2009 году, а потом в 2010 году мы добавили более сложные продукты управления ликвидностью, такие как Sweeping, Zero balancing, Interest enhancement. По мере нашей коммуникации с клиентами, по мере участия в тендерах, мы все лучше понимали потребности российских клиентов, и уже на основании этих данных запустили второй проект, который стал следующим этапом внедрения. Конечно же, мы стараемся следовать рыночным трендам: смотрим, что происходит в целом на рынке, что предлагают другие участники этого рынка.
Сейчас у нас широко представлена продуктовая линейка кэш-менеджмента. Мы внедрили шестнадцать продуктов и услуг, которые условно делятся на две части. Во-первых, продукты, которые позволяют повысить контроль за потоками дочерних компаний либо филиалов, во-вторых, продукты, которые позволяют более эффективно управлять ликвидностью. Часть услуг и продуктов полностью автоматизирована. По ряду направлений мы предлагаем клиентам полуавтоматизированные решения, более гибкие с точки зрения удовлетворения их потребностей, где мы можем отходить от стандартных условий и предлагать какие-то дополнительные опции.
С нашей точки зрения один из ключевых принципов при внедрении услуг кэш-менеджмента заключается в том, что сервис не должен нести никаких рисков для клиента. Поэтому мы уделяет огромное внимание тестированию продуктов и никогда не выпускаем их «сырыми».
При внедрении нового продукта мы действуем, как правило, следующим образом. Договариваемся с кем-то из лояльных клиентов протестировать этот продукт. Мы предоставляем режим наибольшего благоприятствования с точки зрения комиссий и расходов, но при этом клиент с пониманием относится к тому, что первое время могут возникать какие-то сложности, которые мы, разумеется, оперативно решаем.
Особенности реализации идеи в России
При старте проекта мы были далеки от глубокого понимания, о чем идет речь. Это были совершенно новые услуги для рынка, и найти специалистов на тот момент было достаточно сложно. Поэтому Nordea делегировала к нам своего специалиста, чтобы он помог запустить процесс.
Нужно было учесть, с одной стороны, нюансы российского рынка, а с другой — сложившийся в Nordea передовой опыт. Российское законодательство отличается от европейского, — например, там нет валютного контроля, совершенно другие требования по открытию счета, по его ведению. Поэтому технология, которая использовалась в Группе, в полном объеме здесь была неприменима.
Например, в Европе отрицательное сальдо не запрещено, и в рамках кэш-менеджмента предоставляется такая услуга как Balance netting, когда возможно учитывать положительные и отрицательные остатки на разных счетах группы в разных странах. У нас «красное» сальдо по счетам недопустимо, соответственно, такая услуга в принципе не может быть применена.
Нам приходилось адаптировать принципы Группы по предоставлению услуг. Взять, например, валютный контроль. Если у нас идут какие-то операции по международному кэш-менеджменту, включается ручная проверка со стороны СВК. Это вносит определенные требования к автоматизации и к исполнению услуг кэш-менеджмента.
Количество клиентов, использующих услуги кэш-менеджмента, за последние два года увеличилось в три раза. Сегодня этими услугами в Нордеа Банке пользуются более сотни российских и международных клиентов
По сути, клиент в России в итоге получает те же самые бенефиты — повышение управляемости, снижение стоимости обслуживания финансовых потоков, но другими путями. Там, где на Западе достаточно будет двустороннего соглашения, у нас зачастую требуется заключать трехстороннее соглашение между банком, головной компанией и дочерней компанией холдинга. Клиенты, знакомые с российской спецификой, относятся к таким-то нюансам с пониманием.
Полезное
Литература
Wikimedia Foundation . 2010 .
Смотреть что такое "кэш-менеджмент" в других словарях:
КЭШ-МЕНЕДЖМЕНТ — (англ. cash management) – совокупность банковскобухгалтерских услуг, оказываемых отдельными банками корпоративной клиентуре по управлению ее наличностью с целью оптимизации внутренних финансовых потоков и осуществления фирменного планирования в… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
Cash management — одна из услуг предлагаемая банками своим корпоративным клиентам, позволяющая уменьшить свои расходы и эффективно управлять своими финансовыми показателями. Cash management решение для предприятия состоит из нескольких составляющих: Управление… … Википедия
Денежный поток — У этого термина существуют и другие значения, см. CF. Денежный поток, кэш фло, кэш флоу (от англ. Cash Flow) или поток наличных денег одно из важнейших понятий современного финансового анализа, финансового планирования и управления финансами … Википедия
Trinity (процессор) — Trinity («Тринити») кодовое название новой линейки гибридных процессоров (APU) компании AMD. Trinity глубокая эволюция предыдущего поколения Llano его CPU, в отличие от предшественника, основано не на устаревшем ядре K12, а развитии современной… … Википедия
Intel — (Интел) Компания Intel, история компании, деятельность компании Информация о компании Intel, история компании, деятельность компании Содержание Содержание Core Описание Intel Продукция фирмы Intel Технические характеристики Преимущества и… … Энциклопедия инвестора
Запорожская государственная инженерная академия — (ЗГИА) 200px 300px Девиз Per aspera ad astra (лат. Через тернии к звездам) … Википедия
Карл Айкан — (Carl Icahn) Карл Айкан это американский предприниматель Карл Айкан, американский предприниматель, финансист, корпоративный рейдер, состояние которого на 2011 год оценивается в 12.5 млрд долл. США Содержание >> … Энциклопедия инвестора
Майкрософт Рус — Координаты: 55°46′14.06″ с. ш. 37°25′26.49″ в. д. / 55.770572° с. ш. 37.424025° в. д. … Википедия
Миноритарий — (Minority) Миноритарий это акционер компании с незначительным количесвом акций Миноритарий: права и их защита, выкуп акций, консолидация и дробление акций, ТНК ВР и Роснефть Содержание >>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора
Перечень компаний, которым могут оказать антикризисную поддержку — По данным Минэкономразвития РФ, перечень содержит 199 организаций, включая холдинги и вертикально интегрированные компании, прибыль которых формирует более 70% совокупного национального дохода, а численность занятых составляет свыше 20% от общего … Энциклопедия ньюсмейкеров
Microsoft SQL Server — Тип Реляционная СУБД Разработчик Sybase, Ashton Tate, Microsoft … Википедия
Cash management — одна из услуг предлагаемая банками своим корпоративным клиентам, позволяющая уменьшить свои расходы и эффективно управлять своими финансовыми показателями.
Cash management решение для предприятия состоит из нескольких составляющих:
- Управление банковскими счетами
- Управление ликвидностью (управление остатком на банковских счетах)
- Расчётно-кассовое обслуживание
- Управление процентной ставкой
- Информационные сервисы
- Карточные проекты
На российском рынке данная услуга начала развиваться совсем недавно. Устоявшийся термин - Кэш-менеджмент.
Смотреть что такое "кэш-менеджмент" в других словарях:
КЭШ-МЕНЕДЖМЕНТ — (англ. cash management) – совокупность банковскобухгалтерских услуг, оказываемых отдельными банками корпоративной клиентуре по управлению ее наличностью с целью оптимизации внутренних финансовых потоков и осуществления фирменного планирования в… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
Cash management — одна из услуг предлагаемая банками своим корпоративным клиентам, позволяющая уменьшить свои расходы и эффективно управлять своими финансовыми показателями. Cash management решение для предприятия состоит из нескольких составляющих: Управление… … Википедия
Денежный поток — У этого термина существуют и другие значения, см. CF. Денежный поток, кэш фло, кэш флоу (от англ. Cash Flow) или поток наличных денег одно из важнейших понятий современного финансового анализа, финансового планирования и управления финансами … Википедия
Trinity (процессор) — Trinity («Тринити») кодовое название новой линейки гибридных процессоров (APU) компании AMD. Trinity глубокая эволюция предыдущего поколения Llano его CPU, в отличие от предшественника, основано не на устаревшем ядре K12, а развитии современной… … Википедия
Intel — (Интел) Компания Intel, история компании, деятельность компании Информация о компании Intel, история компании, деятельность компании Содержание Содержание Core Описание Intel Продукция фирмы Intel Технические характеристики Преимущества и… … Энциклопедия инвестора
Запорожская государственная инженерная академия — (ЗГИА) 200px 300px Девиз Per aspera ad astra (лат. Через тернии к звездам) … Википедия
Карл Айкан — (Carl Icahn) Карл Айкан это американский предприниматель Карл Айкан, американский предприниматель, финансист, корпоративный рейдер, состояние которого на 2011 год оценивается в 12.5 млрд долл. США Содержание >> … Энциклопедия инвестора
Майкрософт Рус — Координаты: 55°46′14.06″ с. ш. 37°25′26.49″ в. д. / 55.770572° с. ш. 37.424025° в. д. … Википедия
Миноритарий — (Minority) Миноритарий это акционер компании с незначительным количесвом акций Миноритарий: права и их защита, выкуп акций, консолидация и дробление акций, ТНК ВР и Роснефть Содержание >>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора
Перечень компаний, которым могут оказать антикризисную поддержку — По данным Минэкономразвития РФ, перечень содержит 199 организаций, включая холдинги и вертикально интегрированные компании, прибыль которых формирует более 70% совокупного национального дохода, а численность занятых составляет свыше 20% от общего … Энциклопедия ньюсмейкеров
Microsoft SQL Server — Тип Реляционная СУБД Разработчик Sybase, Ashton Tate, Microsoft … Википедия
Cash management — одна из услуг предлагаемая банками своим корпоративным клиентам, позволяющая уменьшить свои расходы и эффективно управлять своими финансовыми показателями.
Cash management решение для предприятия состоит из нескольких составляющих:
- Управление банковскими счетами
- Управление ликвидностью (управление остатком на банковских счетах)
- Расчётно-кассовое обслуживание
- Управление процентной ставкой
- Информационные сервисы
- Карточные проекты
На российском рынке данная услуга начала развиваться совсем недавно. Устоявшийся термин - Кэш-менеджмент.
См. также
Ссылки
Специфика продукта
Кэш-менеджмент — это решения, которые, в основном, создаются под каждый холдинг отдельно, собираются как конструктор. Потому что все холдинги разные: у кого-то одна головная компания, а остальные – филиалы, у кого-то управляющая компания, финансово контролирующая группу обособленных компаний.
Если несколько участников холдинга обслуживаются в разных банках, теряется синергетический эффект от возможностей использования всех финансовых потоков. Кэш-менеджмент эффективен для клиента, если тот держит существенную часть бизнеса в одном или двух банках. Например, когда в одном банке лежат остатки, в другом — кредит, то, используя услуги кэш-менеджмента можно учесть эти объемы и там, и там, и в итоге меньше платить за используемые ресурсы.
Из опыта общения с клиентами можно отметить, что последние три года с точки зрения управления финансами наметилась тенденция к централизации финансовых потоков. Если десять лет назад компании работали сразу с десятью — пятнадцатью банками, то сейчас это имеет смысл только в отношении кредитования.
Смотреть что такое "Cash management" в других словарях:
Cash Management — oder Liquiditätsmanagement bezeichnet in der Betriebswirtschaftslehre einen Begriff im Finanzmanagement. Inhaltsverzeichnis 1 Gegenstand und Ziele des Cash Managements 2 Die Ausgestaltung des Cash Managements 2.1 Liquiditätsplanu … Deutsch Wikipedia
Cash Management — Dans le domaine de la banque, le cash management est un terme de la mercatique pour désigner des services offerts pour augmenter le nombre de consommateurs. Il fait partie de la branche du management de la qualité (ISO 9001). Il désigne à la fois … Wikipédia en Français
Cash management — In United States banking, cash management, or treasury management, is a marketing term for certain services offered primarily to larger business customers. It may be used to describe all bank accounts (such as checking accounts) provided to… … Wikipedia
cash management — One or a combination of various techniques for accelerating cash receipts, delaying cash disbursements, effectively utilizing banking services, managing or augmenting liquidity, increasing the amount of cash available for investment, and/or… … Financial and business terms
Cash management — Dans le domaine de la banque, le cash management est un terme de management pour désigner des services offerts pour augmenter le nombre de consommateurs. Il fait partie de la branche du management de la qualité (ISO 9001). Il désigne à la fois le … Wikipédia en Français
Cash Management — The corporate process of collecting, managing and (short term) investing cash. A key component of ensuring a company s financial stability and solvency. Frequently corporate treasurers or a business manager is responsible for overall cash… … Investment dictionary
cash management — pinigų valdymas statusas T sritis Gynyba apibrėžtis Organizacijos pinigų ciklo stebėjimas ir kontroliavimas. atitikmenys: angl. cash management ryšiai: susijęs terminas – apskaita pinigų principu šaltinis NATO mokymų ir pratybų finansavimo… … Lithuanian dictionary (lietuvių žodynas)
cash management account — ➔ account1 * * * cash management account UK US noun [C] (ABBREVIATION CMA) ► BANKING a type of bank account in which the bank manages its customers money in order to make sure that as much profit as possible is made for the customer: »We counted… … Financial and business terms
Cash-Management-Systeme — [ kæʃ mænɪdʒmənt ], elektronische Kommunikationssysteme zwischen Banken und Firmenkunden zur Übertragung und Weiterverarbeitung von Finanzdaten, die dem Finanzmanagement eines Konzerns durch Reduktion der Geldtransferzeiten, standardisierte und … Universal-Lexikon
Cash-Management-System — Bei Cash Management Systemen handelt es sich um Software zur Erfassung, Durchführung und Optimierung von Bargeld und Zahlungsverkehrsströmen in der Geldbearbeitung und im Bankwesen. Im engeren Sinn versteht man unter Cash Management Systemen… … Deutsch Wikipedia
Первыми, кто в начале 2000-х заинтересовался услугой кэш-менеджмента в России, стали крупные государственные и частные компании нефтегазового сектора. Работали они, как правило, с аффилированными банками. Еще тогда владельцы бизнеса называли новые системы расчетов технологиями будущего. Так и получилось. За последние несколько лет рынок кэш-менеджмента вырос в несколько раз. Сейчас услуга востребована практически во всех отраслях экономики, среди производственных компаний, ритейлеров.
Кэш-менеджмент интересен прежде всего коммерческим структурам, имеющим разветвленную филиальную сеть и большое количество дочерних предприятий. Использование этой услуги позволяет решить сразу несколько задач по увеличению производственной и финансовой эффективности предприятия. Децентрализация казначейских функций по региональным подразделениям крупных компаний, как правило, затрудняет эффективное управление денежными потоками и оперативный доступ к консолидированной информации о бизнесе в целом. Централизация корпоративного казначейства, в свою очередь, требует особого уровня сотрудничества компании и банка, высокой степени вовлеченности банка в обслуживание казначейских процессов компании вплоть до аутсорсинга банком части казначейских функций компании.
«Мы видим процессы консолидации и укрупнения бизнеса в стране, идет формирование новых холдинговых компаний, развитие расчетного бизнеса в регионах. Бизнесу требуется прозрачность. Все эти факторы – основные драйверы роста рынка кэш-менеджмента», – рассказывает Александр Мещеряков, управляющий директор по международному, документарному и транзакционному бизнесу Промсвязьбанка.
«Потребность в организации особой системы расчетов возникла в нашей компании из-за обширной сети региональных офисов. Каждый из них является отдельным бизнес-подразделением с собственным счетом в банке, – поясняет Сергей Скуратов, руководитель службы по работе с финансовыми институтами компании OCS, крупнейшего дистрибьютера IT-рынка. – Промсвязьбанк разработал нам систему кэш-менеджмента, которая позволила улучшить контроль финансовых потоков и увеличить скорость расчетов с поставщиками».
Три кита кэш-менеджмента можно условно разделить на три части. Прежде всего банк может предоставить клиенту возможность дополнительного контроля финансового состояния и получения информации о своих счетах. Например, финансовый директор крупной промышленной группы может на экране компьютера одновременно наблюдать за состоянием банковских счетов всех предприятий своего концерна.
Кроме того, использование услуг кэш-менеджмент помогает улучшить процентный результат компании, более эффективно использовать имеющиеся денежные средства. Этому, например, служит так называемый виртуальный пулинг, когда банк проводит начисления процентов на суммарный остаток на всех банковских счетах группы предприятий и на суммарный долг по овердрафту.
Также очень важно ускорить и упростить такие процессы, как обработка банковской выписки (в части информации о поступивших платежах) или формирование и отправка платежных документов холдинга на исполнение в банк. Услуги, направленные на оптимизацию, обработка большого массива входящих и исходящих платежей – тоже составная часть кэш-менеджмента.
ГО – филиал – ГО С появлением большой сети филиалов у компании появляются и специфические задачи. Например, часто доходы поступают в региональные офисы, контактирующие с покупателями. Таким образом, выручка в течение дня скапливается на счетах филиалов, а основные расходы компании осуществляет головной офис. Возникает необходимость перебрасывать деньги со счетов филиалов в регионах на счет центрального офиса. И делать это надо как можно быстрее. Дело осложняется еще и тем, что филиалам тоже нужны деньги, ведь и у них есть свои накладные расходы, хотя и не такие большие, как у головной компании.
«В таких случаях требуется тщательно выверенная система внутрикорпоративных расчетов, – говорит Сергей Скуратов. – При этом для скорости желательно, чтобы она работала в автоматическом режиме с установленным временем списаний и зачислений».
Для ускорения расчетов головной компании с поставщиками нужно, чтобы центральный офис мог в любой момент времени оплачивать выставленные ему счета, независимо от того, поступили ли уже деньги из регионов или нет. А источником финансирования таких расходов может стать предоставляемый банком овердрафт.
«Удобство кэш-пулинга еще и в том, что он работает в оба направления. Если после автоматического списания со счета у регионального бизнес-подразделения возникает необходимость оплаты, то подкрепление регионального счета происходит с мастер-счета», – отмечает Сергей Скуратов.
В конце дня все свободные средства на счетах холдинга автоматически направляются на погашение овердрафта.
Кроме того, банк начисляет компенсацию на остатки по счетам компании. При этом речь идет об остатках на всех многочисленных счетах группы одновременно. Суммируются остатки на всех счетах и в головной компании, и в региональных филиалах, и в дочерних зависимых обществах. Счета объединяются в виртуальный пул, который повышает качество оперативного планирования в дочерних компаниях, обеспечивает рост доходности операций по размещению денежных средств группы, увеличивает эффективность размещения временно свободных средств до 40%.
«Эффективность от системы кэш-менеджмента, которую персонально для нашей компании разработал Промсвязьбанк, очень высока, ее легко можно измерить цифрами, – подчеркивает Сергей Скуратов. – Мы сразу получили работающий механизм».
Услуги кэш-менеджмента в России предлагают, как правило, только крупные банки: для грамотного внедрения услуги и поддержки высокого уровня сервиса необходимы колоссальные ресурсы, IT-системы и их поддержка, единая автоматизированная банковская система (АБС) во всех точках присутствия. «Мы разрабатываем для наших клиентов различные системы, решения, – резюмирует Александр Мещеряков. – И намерены лидировать во всех технологических направлениях для крупного корпоративного сегмента».
В то время как в России только начинают осознавать преимущества кэш-менеджмента, компания SAP в партнерстве с крупнейшими банками значительно упростила для всех сторон путь к реализации этого сервиса, создав «облачное» решение Financial Services Network
Adviser, компания Spektr
Взаимодействие банков с крупными корпоративными клиентами — важная часть бизнеса, но и очень непростая. Корпорации имеют сложные системы, интеграция банков с которыми занимает довольно продолжительное время. Выступая на International SAP Conference for Financial Services в Лондоне, Дмитрий Симаков из Citi обозначил несколько основных вопросов, на которые сторонам важно ответить при организации взаимодействия. Как обеспечить уверенность, что информация защищена во время и после передачи? Как обеспечить передачу и получение информации о платежах? Какая информация нужна для организации сквозных процессов? Как обеспечить единый формат передачи, чтобы банк и корпорация «говорили на одном языке»?
Говоря об эволюции взаимодействия банков и корпораций, Дмитрий Симаков отметил, что первым его поколением был файловый обмен, который обеспечивался вручную или полуавтоматизированно и сильно зависел от специфики банка. Вторым поколением стало соединение «точка-точка», то есть организация взаимодействия систем напрямую, более автоматизированное, но все еще очень долго реализуемое и зависящее от многих факторов.
В качестве примера успешного решения задачи обеспечения взаимодействия между банками Дмитрий Симаков привел SWIFT, который обеспечивает передачу и безопасность информации. Но этот сервис решает лишь часть задач. Существующие мультибанковские сети концентрируются на двух областях — передаче и безопасности данных, в то время как на их обеспечение уходит лишь треть усилий при интеграции. Остальные две трети — это согласование формата файла взаимодействия, и возможность для развития лежит именно в этой области. Банкам нужно интегрированное решение, способное решить все вопросы. «Следующее поколение должно быть полностью посвящено упрощению. Мы верим в колумнарное решение, которое предоставит всеобъемлющий сервис, покрывающий все три области, и будет действовать как мультибанковское решение, соединяющее все корпорации с банками по принципу многие-ко-многим», — говорит представитель Citi. И?таким решением является Financial Services Network (FSN)?— инновационная «облачная» сеть, объединяющая банки и корпорации, предоставляя сервисы «в середине». Причем эти сервисы функционируют на базе современной технологии вычислений в оперативной памяти SAP HANA.
Принцип работы FSN для стороннего наблюдателя очень прост. Корпорация, автоматизировавшая свои процессы на базе системы SAP ERP, устанавливает коннектор и отправляет файл в формате ISO XML в FSN , не заботясь, поддерживает ли эту версию формата ее банк. Файл будет автоматически переведен в формат этого банка «в облаке».
«Если бы мне нужно было одним предложением описать выгоды FSN, я бы сказал, что это «аутсорсинг сложности». Потому что таким образом банки и корпорации могут передать все сложное компании SAP», — отмечает Дмитрий Симаков.
Благодаря FSN затраты банков и их клиентов на кэш-менеджмент значительно снижаются. Им нет необходимости покупать какое-либо дополнительное аппаратное и программное обеспечение. При этом они могут получить гораздо более быстрый возврат инвестиций
С помощью FSN корпорации получают возможность взаимодействия со многими банками, и им больше не нужно беспокоиться о разных форматах файлов. Банкам под ключ ение к такой «облачной» сети дает быстрое освоение новой клиентской базы, доступ к 186 тыс. корпоративных пользователей, работающих на SAP ERP, а также потенциально возможное присоединение «неSAP-клиентов». Выгоды такого сотрудничества гораздо больше, чем просто безопасное соединение, это стратегическое сотрудничество с SAP. Ведь сервис предоставляет не какая-то третья компания, а вендор, с которым у банка и корпорации уже сложились партнерские взаимоотношения.
«Вы не хотите класть все яйца в одну корзину, но вы также не хотите иметь слишком много корзин», — предположил Дмитрий Симаков, говоря о возможных рисках такой тесной интеграции.
Благодаря FSN затраты банков и их клиентов на кэш-менеджмент значительно снижаются. Им нет необходимости покупать какое-либо дополнительное аппаратное и программное обеспечение. При этом они могут получить гораздо более быстрый возврат инвестиций.
Подключение к FSN и для банков, и для корпораций происходит за три простых шага: установка, тестирование и активация. На первом шаге клиент устанавливает небольшую программу — коннектор, который получает данные из среды SAP и безопасно отправляет их в «облако» FSN без какого-либо изменения. Также определяется спектр проекта, проводится другая «бумажная работа». На втором шаге проводится тестирование взаимодействия между корпорацией и банком, и когда его результаты удовлетворяют все стороны, происходит активация, то есть запуск в продуктивную эксплуатацию.
При этом скорость вычислений в оперативной памяти, которой обладает «облачная» платформа HANA, и уверенность в совместимости форматов файлов и систем позволяют банкам и их клиентам сократить время обработки данных и получить более точную аналитику, предоставленную в реальном времени. То есть избавление от сложности реализации вовсе не означает снижение качества взаимодействия.
Первыми партнерами SAP в создании инновационной мультибанковской сети в апреле 2012 года стали Citi и Royal Bank of Scotland. В октябре 2012 года к ним присоединились Bank of America Merril Lynch, Deutsche Bank, Nordea, Standard Chartered Bank и Bank of Tokyo-Mitsubishi. На июль 2013 года к FSN были подключены девять крупных банков. При этом уже одно только присоединение Citi дало возможность корпорациям 19 стран получить доступ к этой «облачной» сети, и первый клиент, по словам Дмитрия Симакова, должен быть подключен к концу 2013 года. Участники верят, что как только появятся первые результаты использования этого нового и многообещающего сервиса, интерес к нему возрастет многократно. Со временем FSN будет предоставлять все новые и новые сервисы, которые позволят банкам, в свою очередь, предлагать новые возможности своим клиентам.
«Financial Services Network будет работать в полной мере только в том случае, если все основные банки поддержат эту инициативу, и корпоративные клиенты увидят, что это не решение девяти отдельных банков, а новый индустриальный стандарт интеграции. Поэтому если вы еще не говорили с SAP об FSN, я очень рекомендую «вступить в клуб», то есть присоединиться к сети, и вместе мы сделаем это реальностью», — отметил, завершая свой доклад, Дмитрий Симаков.
Кэш-менеджмент — это комплекс продуктов и услуг, которые предоставляются крупным компаниям для повышения эффективности управления финансами, в том числе — для повышения контролируемости финансов со стороны головной компании и в целом финансов холдинга
В России эти услуги пока еще распространены не очень широко, они появились на рынке в начале нулевых. В мировой практике они возникли в конце 80-х — начале 90-х годов.
Группа Nordea прилагала большие усилия по развитию этого направления, и к началу 2000?х стала одним из лидеров по услугам кэш-менеджмента в Европе. После того как Оргрэсбанк в середине 2007 года вошел в группу Nordea, перед нами была поставлена задача внедрить услуги кэш-менеджмента, так как одной из ключевых целей приобретения банка в России было обслуживание здесь крупных международных клиентов группы на том же уровне сервиса, что и в других странах присутствия Nordea. Сейчас мы занимаем конкурентную позицию по предложению этих услуг.
Читайте также: