Кэш бэк альфа банк в чем подвох
Платежи с карты Яндекс.плюс списывают регулярно. Всё четко. Месяцев через 5 заметил, что платежи списывают, с траты явно больше, чем 10 000 т.р. месяц, всё условия договора с моей страны выполняются, а кэшбека за подписку нет.
Обратился в Альфу с вопросом, где к кэшбэк по-нашему с вами договору? И тут начался многомесячный адок. Мне показалось, что моим вопросом занимается сам Моргенштерн и пока не очень силён в банковском бизнесе.
Мне начали доказывать, что я идиот, который не нажал какую-то кнопку. Карта привязывается автоматически - это Альфе не интересно.
На вопрос «А могут ли они доказать это в суде что я не выполнил условий договора» — пошёл от банка откровенный треш в стиле "Вы сами должны предоставить банку информацию. Эй, клиент – гони скрины переписки с Яндексом"
На аргументы, что у меня с банком юридически грамотно оформленный договор, который с моей стороны полностью выполняется, и это могу доказать в суде – банку не интересно.
Мне ответили просто шедевром:«А чтобы получать компенсацию, карта должна быть привязана к вашему аккаунту с Плюсом. Если вы оформляете заявку на нашем сайте, карта привязывается автоматически. Если нет, то через SMS.» О да, капитан Очевидность был в ударе!
Заявка была оформлена через сайт банка. В аккаунте Яндекса карта привязана. Деньги с неё списываются. И где что не так сделал? Альфа тоже не знает.
По моим обращения было открыто два тикета во внутренней системе банка, которые были закрыты с пометкой «Выполнено», но никаких кэшбеков за подписку Яндекс.плюс так и не поступало. Банк прислал отписку ниже, что они не знают о моей подписке, что они не в курсах что я клиент по их продукту.
После очередной нудной и бестолковой переписки Альфа соизволила разродиться первоапрельским письмом:
Особо следует обратить внимание на фразу из письма Альфы «Дополнительно проведём работы с сотрудниками, касательно предоставленной консультации».
Персонал банка начал пинать между Яндексом и Альфой. Яндекс отписался – что иди в Альфу. Альфа несла чушь на грани фола. Мои обращения, как клиента не регистрировали. Жалобу на действия персонала подать нельзя. Но перманентный спам в почту с предложениями кредитов и кредитных карт по 3 раза в неделю слать не забывали. Красавы!
И чем дело кончилось?
В мае 2021 пришла смс с просьбой перепривязать карту к паспорту Яндекса. Перепривязал. С мая кешбэк начал приходить чётко и регулярно.
Альфа, а где кэшбек с августа по май?
Финалочку подогнали прям намедни с начислением кэшбека по покупкам на Я.маркете. В мобильном приложении указано, что 10% за покупки на Я.маркете. Что так и было дословно прям отражено в мобильном приложении и сейчас отражено:
По факту даже меньше 1% и почему-то не верно указали категории.
Господа из Альфа-Банка- вы настолько круты, что вы уже не понимаете, что происходит внутри вашего банка?
Ведь это очень просто. Каждый год в крупные юридические компании приходят стажёры. Глаза у них горят – судебного опыта нет. Вот подкинуть им судебное дело для стажировки. Как раз разберутся и тонкостях банковских договоров, в доказательной базе и как моральный ущерб через суд откачивать. И никаких досудебных соглашений.
Яндекса прихватить как соответчика, взять попкорн и глянуть в суде, как юристы Яндекса и Альфы будут рассказывать суду, почему и как они нарушают взятые на себя договорные обязательства и действующее законодательство.
Да, долго. Стажеров много. Будут вахтой передавать дело. Будет весело.
А когда будет решение суда - можно уже статью в Ведомости или Коммерсант зарядить. Это уже будет другой разговор с большими ребятами во дворе.
Мы всё проверили.
С января по апрель выплата пришла 2 июня.
За остальные месяцы выплату сделаем до конца этого месяца.
Извините за ситуацию 🙏
Описали в одном комментарии весь мой опыт общения с поддержкой Альфа-банка в чате.
Руководитель поддержки Альфа-банка, у тебя беда в поддержке, чини :(
@Валентин Васин вы еще в Альфе? Аларм, накипело
Бьюсь с ними уже с июня. Писала кучу постов, тегала. Ответ один - у Яндекса меняются терминалы
Пришлите, пожалуйста, в ЛС скрины операций, по которым не был начислен нужный процент. Разберёмся 👌
Но неправильно начисляют еду и лавку. Маркет просто не успели пересчитать
Дабы не трепать себе нервы и не разочаровываться в ожиданиях, я никогда и нигде не подключаю никакие акции, cashback, любимые категории и прочее. Я не отслеживаю, где дешевле купить творог - в Пятёрочке, Магните или Табрисе. Я не открываю десять кредитных карт, чтобы крутить зарплату на счету и жить за счёт кредитки, а потом заработать аж две тысячи на остаток и загасить кредитку.
Я живу в пределах своего дохода, который зарабатываю. Время, потраченное на изучение акций, я лучше потрачу на семью, отдых или учебу, явно больше пользы будет. Чего и всем советую.
Каждый месяц с июня пишу в чат про начисление позапрошлого месяца. Сам собираю все операции, сам считаю суммы, потому что сначала по первому тикету вернули меньше, чем должны были, а потом — больше. Вот такое отношение к деньгам в банке. Когда писал об этой проблеме в первый раз, пообщался с 22 операторами, каждый второй талдычил про «терминалы у Яндекса меняются», да про «на фастфуд 1%» и вот это всё (как здесь). А когда мне скинули csv с начислениями, всё стало предельно понятно — у каких-то операции в названии магазина «Яндекс.Еда», а у каких-то «Яндекс Еда» (пробел вместо точки) и вот там, где пробел, 1%, а где точка — 5%. У них тупо белый список неполный, похоже.
Про пробел и точку - ору!
Номера тикетов:
A2108253003
A2109012420
A2110070328
A2111020566
A2112050033
Такая же ситуация с кешбеком за яндекс.маркет. Поддержка пока молчит, и сожалеет, что их так мало, а нас так много
За покупки в декабре повышенный кэшбэк доначислим до конца января 👌
Но они стараются уменьшить свою клиентскую базу, что есть то есть
Неа, 7000 косарей они тебе точно не начислят. По плюсу лимит по всем операциям за месяц 5000 вроде как )
У альфы начисление кешбека только на покупку на сумму до 50к. Лично сталкивался
Такая же ситуация в Альфе, не всегда возвращают плату, хотя оборот делаю
Да мне трудно назвать кто сейчас не шарит по карманам, все мелочь тырят!
Напишите нам в личку ваше ФИО и дату рождения. Всё проверим и исправимся 👌
Извините нас за такой опыт. Обязательно проверим расчёт кэшбэка и вернём комиссию за подписку.
Напишите, пожалуйста, в личку ФИО и дату рождения. Поможем разобраться 👌
Благодарю за прекрасный ответ бота. Это вы можете.
1. На каких основаниях должен предоставлять свои персональные данные не ясно кому?
2. Почему вы поменяли авторское название статьи "Как кидают на кэшбэк Альфа банк и Яндекс" на "«Альфа-банк» не начислил мне кэшбэк"?
3. Зачем мне за Вами бегать и выпрашивать свои пару тыс. рублей?
К моему большому открытию таких как я, прокинутых по действующим договорам, оказалось много.
Вырисовывается прекрасный коллективный иск.
Как он будет оформлен - передадим на государственную юридическую экспертизу. Для верности ещё и экспертиза по английскому праву.
Вот эти результаты и пойдут в суд и попутно в СМИ, которые уважают Ваши акционеры и СМИ, которые не меняют и не правят статьи своих авторов.
Вброс в США и ОАЭ в прессу группового иска поданного с суд и прошедшего юридическую экспертизу приведёт к тому, что Яндекс с его самокатными тележками доставки - захейтят и попросят на выход. С кидалами только в нашей стране имеют дело. По английскому праву - это край так кидать по заключённым и подписанным договорам с клиентами.
Не всё же @Яндекс г-ну Тиграну Худавердяну рассказывать акционерам про то, что "у него топы чувствуют бизнес на кончиках пальцев" и как весело с ним утверждали вкус и свежесть лаваша в Лавке.
Клиенты Альфа-банка массово жалуются на отказы в выплате кэшбэка по одноименной карте CashBack. Согласно условиям продукта, при ежемесячных тратах от 70 тысяч рублей банк обязуется вернуть держателю карты 10% расходов на АЗС, 5% расходов в ресторанах и кафе, а также 1% – на все остальное. Всего – до 15 тысяч рублей в месяц, или не более 5 тысяч по каждой категории.
Примечательно, что «Альфа» позиционирует эту карту как «лучшую для автомобилистов». Поэтому банк усилил рекламную кампанию продукта в период отпусков, когда россияне чаще всего выезжают на отдых, дачу или к родственникам.
Однако владельцы карты CashBack утверждают, что банк отказывает в выплате кэшбэка как раз на основании высоких трат на бензин и рестораны. Так, Виталий из Омска в июле подключил карту Альфа-банка CashBack и поехал с женой и ребенком на машине в Сочи. По дороге семья часто питалась в придорожных кафе. После отдыха Виталий очень удивился, что не получил обещанных бонусов и обратился в контактный центр банка. Там ему объяснили, что он «злоупотреблял правом на получение бонусов и слишком много тратил на АЗС и рестораны».
«Потом меня обвинили в предпринимательской деятельности и сказали, что в соответствии с п. 14.2 клиент обязуется "не проводить операции по счетам, связанные с ведением предпринимательской деятельности или с частной практикой". В чем именно заключается "предпринимательская деятельность". В том, что я поехал на море на машине и привез туда свою жену и дочь? Или в том, что у нас большая страна и ушло много бензина? Может в том, что вместо покупок в супермаркете нам было удобно кушать в кафе?», – возмущался в своем отзыве Виталий.
Яна из Санкт-Петербурга тоже ездила в отпуск на автомобиле и осталась без кэшбэка. Причем Альфа-банк даже не удостоил ее указанием обоснования для невыплаты денежного возврата.
«Видимо, банк расценил мои расходы как факт мошенничества с целью получения выгоды в виде кэшбэка. На все обращения в банк ответ один: "ваши требования не обоснованы, кэшбэк вам не положен"», – рассказала Яна.
Когда Альфа-банк успел изменить условия выплаты кэшбэка?
Последняя редакция правил программы лояльности для держателей дебетовой карты Cashback произошла 20 сентября 2018 года, а внесенные изменения вступили в силу 25 сентября. Стоит заметить, что пункт 1.9 правил программы позволяет банку вносить любые корректировки в документ когда угодно.
Скорее всего, изменениям подвергся тот самый пункт 1.12, на который ссылаются представители «Альфы». Он действительно разрешает банку «по своему усмотрению» и «без объяснения причин» приостановить действие карты клиента, если суммы расходных операций по категориям «АЗС», «Рестораны/Бары/Кафе» или «Кинотеатры» будут значительно превышать траты по остальным направлениям.
Соседний пункт 1.13 добавляет, что кредитная организация может исключить из программы любого клиента, который не соблюдает правила (в том числе и пункт 1.12), совершает мошеннические действия (оценку им дает банк) или злоупотребляет условиями программы (тоже подпадает под пункт 1.12).
Самое интересное, что банк обязуется уведомлять участников программы об изменениях только «путем размещения такой информации на сайте». При этом держатель карты должен самостоятельно отслеживать изменения правил, о чем гласит пункт 4.5.
Что случилось?
Аккаунт «Альфы» в Twitter пояснил, что бонусная категория не должна быть лидирующей среди других расходов по карте.
«Если расходы в бонусных категориях превышают прочие, то банк начинает анализировать клиентское поведение на предмет использования карты в коммерческих целях», – добавил представитель банка в социальной сети.
При этом банк так и не уточнил, какое должно быть соотношение между категориями расходов, чтобы не лишиться накопленных баллов кэшбэка.
Другой пользователь Twitter рассказал, что сталкивался с подобной проблемой в октябре 2018 года, но в ходе разбирательств сумму кэшбэка ему все же выплатили.
Клиенты пишут, что специально заводили дебетовую карту с кэшбэком на АЗС, а также кафе и ресторанах, потому что значительная часть трат уходит именно на эти категории покупок. Однако за ноябрь и декабрь кэшбэк они не получили.
Представитель банка на форуме в объяснениях с пользователями ссылался на изменения пункта 1.12 правил программы лояльности, согласно которому организация может прекратить или приостановить действие карты, если зафиксирует признаки злоупотребления правом на получение бонусных выплат.
Правда, держателям карты ни о каких изменениях в программе лояльности ранее не сообщали.
Зачем Альфа-банк урезает или вовсе не платит кэшбэк?
Согласно п. 1.11 собственных правил программы лояльности, Альфа-банк действительно может отказать в начислении бонусов по своему усмотрению и без объяснения причин. Основной причиной отказов банк называет «злоупотребление» бонусной программой, то есть совершение транзакций преимущественно в категориях «АЗС», «Рестораны/Бары/Кафе» и «Кинотеатры».
Следующим пунктом правил «Альфа» оставила за собой право в одностороннем порядке исключить из программы любого участника без уведомления об этом. Среди причин могут быть подозрения в мошенничестве, признаки которого определяет только сам банк.
Такими оговорками Альфа-банк фактически легитимировал жонглирование условиями по карте в свою пользу.
«Доля расходов в бонусных категориях не должна быть лидирующей при использовании картой для повседневных покупок. Если расходы в бонусных категориях превышают прочие, то банк начинает анализировать клиентское поведение на предмет использования карты в коммерческих целях, а именно необоснованного обогащения за счет трат только в бонусных категориях путем деления расходов между картами других банков, использование в служебных целях или ведения аффилированного бизнеса. Дальнейшее превышение операций в пользу бонусных категорий приводит к ограничениям», – заявили в самом банке.
В данном материале мы не оправдываем действия банка, а лишь объясняем, почему «Альфа» не нарушает права клиентов. По крайней мере, это не является нарушением в рамках правил программы лояльности для клиентов банка.
Преимущества дебетовой карты Альфа-Банка с Кэшбэком
Первое преимущество – бесплатный выпуск и обслуживание
Альфа-Банк осуществляет бесплатный выпуск основной и дополнительной карты с возможностью доставки на дом в некоторых регионах. Чтобы получить бесплатное обслуживание карты, необходимо выполнить одно из предложенных условий. Отметим, что необходимый остаток в 30 000 рублей вы можете поддерживать на депозитном или накопительном счете, а также в других сервисах банка – Альфа-Директ, Альфа-Капитал или Альфа Страхование-Жизнь.
Второе – высокий кэшбэк
Альфа предоставляет базовый кэшбэк в 1% на все покупки по карте. Дополнительно к нему до 10% за покупки на автозаправках, 5% за покупки в кафе и ресторанах, в том числе ресторанах быстрого питания. Отмечу, что максимальный кэшбэк возможен при тратах по карте от 70 000 рублей в месяц. Чтобы начать получать кэшбэк в минимальном его размере, ваши ежемесячные покупки должны быть больше 10 000 рублей.
Максимальная сумма возврата в месяц составляет 15 000 рублей, при этом не более 5 000 рублей на категорию. Кэшбэк начисляется в Альфа-Баллах, которые вы можете потратить на возмещение стоимости совершенных покупок по курсу 1 балл = 1 рубль.
Третье – удобное бесплатное пополнение
Вы можете бесплатно пополнять дебетовую карту CashBack с карт других банков. Для этого можно воспользоваться собственными сервисами Альфы: сайтом, интернет-банком и мобильным приложением.
Четвертое – перевод на другие карты без комиссии
Альфа-Банк позволяет бесплатно переводить средства на карты посторонних банков. Разовый лимит на такие операции составляет 100 000 рублей, дневной – 150 000 рублей, максимальная сумма в месяц – 1.5 млн рублей.
Пятое – снятие наличных без комиссии в любых банкоматах
Вы сможете снимать наличные с дебетовой карты CashBack бесплатно в банкоматах банков-партнеров, куда входят, к примеру, Бинбанк, Промсвязьбанк и Газпромбанк.
В других банкоматах снятие без комиссии возможно при выполнении озвученных ранее условий. Траты в месяц должны быть от 10 000 рублей или остаток на счете от 30 000 рублей.
Шестое – процент на остаток накопительного счета
Все владельцы дебетовых карт Альфа-Банка могут открыть накопительный счет. Банк гарантирует ежемесячное начисление до 7% годовых, а также снятие и пополнение счета без потери бонусов.
Седьмое – удобное мобильное приложение
Альфа-Банк предоставляет своим клиентом один из лучших мобильных банков на рынке. Вы сможете в несколько кликов оплачивать интернет, ЖКХ и другие услуги, совершать переводы и менять валюту.
Восьмое – поддержка бесконтактных платежей
Дебетовая карта Cashback от Альфа-Банка имеет платежную систему MasterCard с технологией бесконтактных платежей PayPass и поддерживает Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay. Вы сможете оплачивать покупки одним касанием.
Недостатки дебетовой карты Альфа-Банка с Кэшбэком
Первый – ограничения при предоставлении услуг
Ежемесячное бесплатное обслуживание возможно, если минимальная сумма трат в месяц составит 10 000 рублей или минимальный остаток на счете 30 000 рублей. Такое же ограничения для снятия наличных без комиссии в банкоматах, не входящих в список банков-партнеров.
Чтобы начать получать кэшбэк за покупки, вы также должны потратить в месяц указанную выше сумму в любых торговых точках. Любое из указанных условий несложно выполнять при регулярном совершении покупок именно при помощи карты CashBack или же при открытии накопительного счета.
Второй – отсутствие выбора категорий кэшбэка
В отличие от предложений других банков, карта не имеет выбора категорий для повышенного кэшбэка. Но для автолюбителей и тех, кто посещает рестораны и кафе несколько раз в неделю, карта станет отличным способом экономии средств.
Третий – платное смс-информирование
Услуга СМС-оповещения обо всех операциях по карте платная и составляет 59 рублей в месяц. В любой момент, вы можете отключить данную услугу и отслеживать покупки в бесплатном мобильном приложении или интернет-банке.
Четвертый – изменение условий в одностороннем порядке
Как любая финансовая организация, Альфа-Банк оставляет за собой право изменять тарифы и поменять программу начисления кэшбэка и бонусов. В конце кратко отмечу другие дебетовые карты Альфа-Банка:
Альфа-Карта – до 3% кэшбэк на все покупки и до 7% на остаток
Молодежная карта Next – 5% кэшбэк в кинотеатрах, кафе и ресторанах, 10% в Бургер Кинге
AlfaTravel – кэшбэк до 9% милями и 6% на остаток
Карта Перекресток – баллы за покупки в магазинах Перекресток
Карта РЖД – обмен накопленных баллов на Ж/Д билеты
Карты World of Tanks и World of Warships с бонусами активным игрокам
Ссылки на все предложения, а также на популярные карты других банков вы найдёте на странице — дебетовые карты .
Делитесь вашим опытом пользования картой Альфа-Банка CashBack и задавайте вопросы в комментариях!
А что же в других банках?
Мы сравнили правила программы лояльности карты Альфа-банка с аналогичным документом Тинькофф-банка по карте Tinkoff Black, которая также предоставляет кэшбэк в различных категориях.
«Тинькофф» не требует равномерных расходов по различным категориям покупок, как это делает «Альфа». Но, согласно пункту 4.9 собственной программы лояльности, «Тинькофф» также может на свое усмотрение списывать бонусы (начисленный кэшбэк) или отказывать в их получении, если клиент злоупотребляет условиями программы или нарушает ее правила.
Вдобавок пункт 7.4 позволяет банку исключить любого клиента из программы без предупреждения, если тот нарушает ее условия, совершает мошеннические действия или злоупотребляет предоставленными привилегиями.
«Тинькофф» тоже уведомляет об изменениях в документах только через сайт и обязует держателей карт самостоятельно отслеживать их. Согласием клиента со вступившими в силу изменениями считаются дальнейшие действия по использованию карты.
Таким образом, банки формально закрепляют за собой право своевольно изменять условия по использованию карт и одновременно снимают с себя ответственность за возможные потери, которые впоследствии понесет клиент. К примеру, клиент оплатил годовую комиссию за обслуживание, когда оформлял карту по старым условиям, а через месяц они изменились и уже его не устраивают. С другой стороны, никто не запрещает попросту сменить банк.
Поскольку на бензин в последнее время трачу много, предложение 10% кэшбэка на АЗС от этого банка не могло не заинтересовать. В июле обзавелся соответствующей дебетовой картой.
* 1990 р за обслуживание самой карты
* на остаток % не начисляется
* 199 в месяц за обслуживание счета (впрочем при расходах более 20 000 в месяц вроде как сниматься не должно)
* начисление бонусов не более 2000р в месяц
* АЗС 10% кафе-рестораны 5% все остальное 1%
Поскольку топлива я заливаю более, чем на 20 000, в остальных категориях траты бессмысленны, так как за них уже ничего не начислят . Три месяца все шло хорошо, бонусы исправно падали на счет в середине месяца, правда 199 р тоже исправно снимали, несмотря а упомянутые выше условия, и до кучи отщипывали 50р за пользование мобильным банком, который я даже не устанавливал! Подобное несоответствие (пусть и незначительное, но все же) с обещанным, вынудило меня к визиту в отделение банка.
Что бы начисление бонусов возобновилось, траты по иным категориям должны превышать траты на АЗС. На уточняющий вопрос — на сколько именно должен превышать на 1 рубль, на 1 % или насколько точно, сотрудник банка что либо конкретное ответить не смог, у него по темнику: «должно превышать».
А теперь голые цифры по моему своеобразному тест-драйву данного продукта от «Альфа- банка», изначально вводящего в заблуждение.
Дебетная карта «кэш-бек» за 5 месяцев расходы 112 000р
* выплаченный бонус 6000р
* комиссии банка 2700 р
итого +3300 р
Кредитная карта «кешбек» за 2 месяца
* выплаченный бонус 1185р
* комиссии банка 3750 (из них еще и не оговоренные изначально 360 р за страхование)
итого -2565р
Если в совокупности то получился + но всего 735р за 5 месяцев при обороте 160 000 р
По любой другой карте можно было не парясь получить 1600 с этого оборота в виде 1% кэшбэка, гарантированно и не напрягаясь .
Век живи, век учись, иногда полезно почувствовать себя лохом )
П.С. Столько траблов, сколько у меня с этим Альфа-банком, не в одном другом не было.
Рад видеть вас на нашем сайте! Сегодня расскажу о преимуществах и недостатках дебетовой карты CashBack от Альфа-Банка.
Карта CashBack является одним из самых популярных предложений Альфа-Банка. И вместе с тем входит в число лучших дебетовых карт российских банков. При активном использовании карты вы получаете повышенный кэшбэк, доход на остаток и бесплатное обслуживание.
Основные параметры карты:
- Cash Back -до 1% за все покупки -до 10% от заправок на АЗС -до 5% от счетов в кафе и ресторанах
- Процент на остаток – 6% годовых
- Перевод на карты других банков – бесплатно
- Интернет-банк, мобильный банк – бесплатно
- СМС-оповещение об операциях – 59 руб/мес
- Снятие наличных – бесплатно
- Пополнение карты – бесплатно
- Годовое обслуживание – бесплатно: если сумма покупок больше 10 000 руб. или остаток на счете больше 30 000 руб. При невыполнении условий — 100 руб/мес.
Помните, что с момента выпуска этого видео банк мог изменить условия. Перейдите на сайт банка , для ознакомления с актуальным тарифом. Рассмотрим подробнее плюсы и минусы карты и выясним, как получить максимальные бонусы при её использовании.
Читайте также: