Программа для оплаты телефоном вместо карты беларусбанка
Сегодня банковские карты не простой инструмент для снятия денег, а многофункциональный продукт с массой интересных возможностей. Однако без мобильного приложения пластиковая карта – только средство расчета, с защитой от карманной кражи и возможностью не пересчитывать сдачу. Myfin.by протестировал мобильные приложения белорусских банков на Android и выбрал 7 самых популярных из них.
Что дают банковские приложения для работы с картами?
Многие отечественные банки бесплатно предлагают мобильные приложения для работы с картами, другими счетами и услугами.
Мобильный банкинг через такие приложения это:
- доступ к средствам карт-счета;
- возможность делать платежи картой в магазинах и интернете
- переводы на другие счета и карты;
- управление средствами прочих счетов клиента в этом же банке;
- доступ к другим возможностям: делать вклады, подавать заявки кредиты в банке, получать справочную информацию и др.;
- многие приложения также работают с картами других банков.
Приложения, не привязанные к банкам, одинаково обслуживают разные карты, имеют дополнительные возможности, но не позволяют работать с другими банковскими услугами.
Как начать работу с картами через мобильное приложение?
Каждая программа мобильного банкинга имеет свои особенности, но общий алгоритм выглядит так:
Учиться делать сложные транзакции, получать выписки, настраивать автоматические переводы и пр. лучше в процессе пользования.
M-Belarusbank
Приложение Беларусбанка особенно интересно из-за массовости его продуктов и отделений.
- платежи, переводы и прочие операции по карте;
- доступ к другим продуктам Банка.
Программа также работает с картами других банков.
- для установки M-Belarusbank нужен Android от 4.0 и выше;
- размер программы в мегабайтах зависит о девайса на который ее устанавливают;
- список разрешений широкий: от запрета спящего режима до определения аккаунтов и местоположения.
Insync
Одно из самых популярных банковских приложений от Альфа-Банка – более 10 тыс ежемесячных установок при рейтинге 4,5 звезды. В Альфа-Банке решили пойти своим путем и вместо традиционных списков и меню, из которых выбираются разные действия, создали интерфейс по принципу Drag'n'Drop («потяни и отпусти»). На рабочем столе в приложении создаются иконки быстрых платежей, счетов, кредитов и пр. Оплаты проходят по касанию нужной иконки, либо ее перетягивания в нужный раздел. С одной стороны – это сильно упрощает работу с приложением, с другой – требует времени на адаптацию.
Кроме стандартных возможностей, вроде оплаты счетов или получения онлайн-кредита за 5 минут, Insync также умеет:
- пополнять счета и погашть кредиты с карт других банков;
- совершать денежные переводы по номеру телефона (для клиентов банка);
- разделять счет с друзьями или собрать деньги на подарок;
- искать самый выгодный курс валют и совершать покупку/продажу валюты по индивидуальному курсу;
- показывать карту с отделениями, банкоматами (в т.ч. партнерами), точками подаж и пр.;
- оказывать техподдержку в онлайн-чате;
- развлекать разделом с новостями и познавательными статьями.
Приложение занимает чуть больше 11 Мб, требует Android не ниже 4.1.2 и набор стандартных разрешений.
BGPB mobile
Лучшее приложение отечественных банков 2015-16 годов. Имеет широкий функционал и возможность настройки для удобства пользователя. Работает быстро и качественно даже при не очень стабильном интернете.
BGPB mobile обещает:
- легкую удаленную регистрацию;
- переводы между картами банков РБ;
- конверсию валют;
- работу с картами других банков;
- справочную информацию и связь с банком.
Диапазон возможностей заметно растет при идентификации клиента. Для них BGPB mobile:
- может стать программой учета и управления личными финансами,
- будет средством контроля поступления и расхода средств;
- позволяет вести учет имущества и пр.
Продукт Белгазпромбанка обеспечивает доступ к вкладам, кредитам, справочной информации и пр.
Программа весит 26 Мб, работает на Андроиде 4.1 и выше, просит обычные для таких приложений разрешения.
БПС-Сбербанк
Еще одно мобильное приложение из числа наиболее часто устанавливаемых от БПС-Сбербанка. Рейтинг приложения составляет 4 звезды, а ежемесячное число установок находится в районе 20 тыс.
У приложения есть ряд полезных функций
- история доходов и расходов по всем картам и счетам;
- оплата около 50 000 разных услуг;
- покупка валюты онлайн;
- открытие депозита и получение кредита;
- денежные переводы на карты любых банков;
- техподдержка банка в чате;
- карта с ближайшими отделениями и банкоматами.
Мобильный банк PriorOnline
Приорбанк известен многими эффективными решениями на финансовом рынке Беларуси. Для Банка разработано несколько мобильных приложений. Мобильный банк PriorOnline – одна из таких программ для платежей, контроля карт-счета и пр.
Приложение добротно сделано, имеет все обычные для таких программ функции, защищено паролем или отпечатком пальца.
- в нем можно настроить автооплату;
- удобно платить кредиты;
- есть переводы с карты на карту белорусских банков;
- можно открывать и пополнять вклады, совершать другие операции.
PriorOnline нуждается в Android не ниже 4.1 и обычных разрешениях: доступ к памяти, аккаунтам, геолокации и др.
Мой банк от МТБанка
Несмотря на ряд сложностей с этим приложением после провального майского обновления, оно по-прежнему является одним из самых массовых банковских приложений в Беларуси. Хоть и отпугивает новых пользователей рейтингом в 2,1 звезды, но ежемесячное число установок держится около 20 тыс.
«Мой банк» подходит для:
- удаленного доступа к средствам карт-счета и работе с ними;
- оформления онлайн новых карт МТБанка.
- имеет основные функции уже описанные для приложений других банков;
- позволяет открывать вклады, просить кредиты и пр.;
Для установки программы нужен Андроид 4.1 и 31 Мб свободного пространства.
A1 banking
A1 banking не чистый банковский продукт, но программа мобильного оператора A1 (бывший Velcom) с поддержкой Банка Решение.
A1 banking позволяет:
- добавлять в систему карты других банков;
- рассчитываться картами без комиссии;
- делать переводы с карты на карту.
- бесплатно регистрируется и обслуживается;
- обещает кэш-бэк в 2% при онлайн-платежах.
В A1 banking удобно добавлять новые карты. Система работает быстро, запросы в другие банки проходят без задержек.
Бесконтактные способы оплаты предлагают гражданам Беларуси новый уровень возможностей. Теперь для совершения платежей не потребуется носить кошелек или кредитную карту. Все, что может потребоваться — это смартфон. NFC в Беларуси набирает популярности, а, значит, все чаще возникают вопросы, как подключить технологию, и какие бесконтактные системы оплаты существуют в стране.
Возможности НФС
НФС (Near field communication) — это современная технология беспроводной передачи данных. Благодаря функции NFC сотовый телефон трансформируется в карту бесконтактного типа.
Для возможности осуществления платежей устанавливается специальное приложение, куда вводится контактная информация о данных банковского пластика.
Осуществление оплаты происходит при помощи прикладывания гаджета к терминалу. Теперь информация о том, как настроить NFC и расплачиваться телефоном в магазине в Беларуси, становится доступнее каждому пользователю.
Платежные инструменты и сервисы
Помимо привычных бесконтактных банковских карт, существует (и каждый год обновляется) множество платежных инструментов: от стикеров и до особых гаджетов (колец, часов). Наибольшую популярность уже давно завоевали расчеты с применением мобильных приложений:
- Apple Pay. Данный сервис был запущен еще несколько лет назад — в 2014 году. Официально начал функционировать на территории Беларуси в ноябре 2019 года.
- Android Pay. Приложение, имеющее в основе технологию НСЕ, существует с 2015 года, хотя корпорация Google еще с 2011 продвигает подобные мобильные платежи под своим брендом Google Wallet. Официально такая программа в стране пока не представлена.
- Samsung Pay. Сервис базируется на технологии НСЕ, и он начал свою работу на месяц раньше, чем Android Pay. В Беларуси запущен осенью 2018 года.
- Сервисы и приложения, основанные на НСЕ
Технология завоевывает популярность среди банковских структур, и многие финансовые учреждения стали внедрять собственные разработки сервисов для мобильных платежей. К примеру, бесконтактная оплата телефоном вместо карты Беларусбанк уже давно стала привычной для держателей пластика Maestro и Mastercard. Платежный сервис получил название BELARUSBANK Pay.
Такие программы с применением технологии бесконтактных платежей НСЕ в Беларуси предлагают ПриорБанк (Prior Pay) и МТБанк (MTBank HCE), в своей основе все они имеют схожий принцип действия, практически не отличимый для потребителя.
Указанные банковские приложения обладают еще и дополнительным функционалом — они способны блокировать карту и даже устанавливать лимиты оплаты. Такой сервис на данный момент доступен клиентам ПриорБанка и МТБанка.
Банки-партнеры
Какие банки поддерживают NFC в Беларуси?
- Apple Pay — поддерживается Альфа-Банком
- Samsung Pay — Беларусбанк, БелАгропромБанк, Белгазпромбанк, БПС-Сбербанк, Банк ВТБ, ПриорБанк, Банк Москва-Минск.
- Android Pay — пока недоступен в стране
Где можно использовать оплату телефоном?
Жители Беларуси имеют возможность использовать такие варианты оплаты:
- С помощью технологии НСЕ — позволяет расплатиться только устройством, поддерживающим НФС. Как правило, это телефон на базе системы Андроид либо Windows Такое приложение создается самим банком, а осуществить бесконтактную оплату с его помощью можно лишь в терминалах, которые настроены на подобную новацию.
- Платежное приложение Samsung Pay позволяет использовать как NFC, так и собственную технологию компании — MST, обеспечивающую возможность оплаты в любых терминалах, которые принимают карты Pay Pass или обычные банковские карты с привычной магнитной полосой.
Единственная проблема — установить подобное приложение можно лишь на устройства компании Samsung.
- Сервис Эппл пей поддерживают устройства «яблочной» компании, начиная от 6 модели. В мобильных, а также смарт-часах установлен модуль НФС.
Область применения системы бесконтактных платежей обширна — преимущественно это расчеты в торговой сфере и кассах самообслуживания.
Но система развивается, скоро станет возможна оплата проезда в общественном транспорте, на паркингах, торговых аппаратах, в «безналичной зоне», на спортивных мероприятиях и многих других местах.
Как настроить оплату НФС
Для клиентов банковских учреждений Приорбанка, МТБанка и Беларусбанка присоединиться к бесконтактной системе платежей не составит проблем — потребуется только телефон с операционной системой Андроид.
Следует знать, что почти во всех смартфонах с ценовым диапазоном выше среднего модуль НФС и платежное приложение установлены по умолчанию. Если последнее не обнаружено, скачайте его из магазина Гугл Плей или официального сайта компании.
Если все прошло удачно, можете осуществлять платежи с мобильного устройства.
Для бесконтактной оплаты в Приорбанке возможно использовать только карты системы Visa, а МТБанк — исключительно Mastercard.
Клиенты Альфа-Банка имеют возможность настроить интернет-банкинг и подключить в личном кабинете виртуальную карточку, которая привязывается к особому приложению Apple Wallet — платежи будут проходить через него. Главный нюанс — в таком случае оплата будет осуществляться только в иностранной валюте, что потребует дополнительной конвертации.
Как совершить бесконтактный платеж?
Технически для пользователя все выглядит следующим образом: при оплате покупки терминал считывает информацию с телефона. Данные надежно защищены, они зашифрованы в виде шестнадцатизначного цифрового кода (токена), сгенерированного особым образом.
Порядок создания токена зависит от используемой платформы:
- Android Pay формирует его в облачном хранении Google
- Apple Pay, аналогично Samsung Pay, создают токены на защищенном чипе телефона
- Банковские приложения действуют на ресурсах банка вместе с Мастеркард либо Виза.
Процесс использования бесконтактных платежей в каждой из систем не отличается — клиент единожды устанавливает приложение, привязывает платежную карточку, и затем просто подносит телефон к считывающему устройству для оплаты (при этом приложение должно быть активно). Звуковой сигнал на терминале оповещает, что оплата прошла успешно.
Сумма бесконтактных операций
Сумма проведения бесконтактных операций не регламентируется ограничениями. Но при превышении установленной банковским учреждением отметки платежное устройство-терминал может потребовать дополнительно ввести ПИН-код, но сам платеж при этом пройдет бесконтактно.
Развитие бесконтактных расчетов в стране
Технологии оплаты посредством смартфона активно начали развитие еще 8 лет назад, в 2012 году. За это время банки Беларуси изучали возможный спрос и осуществляли подготовку к внедрению системы, анализировали готовность рынка.
Банковские учреждения перешли на современный карточный продукт, оснащенный чипом, а также предложили торговым точкам начать процесс по обновлению платежных устройств-терминалов.
Главный объем подобных расчетов приходится на столицу — Минск, а также областные центры Беларуси, но с развитием технологии проникают все глубже и глубже на территорию страны.
Какие бы препятствия перед ним ни стояли, технический прогресс рано или поздно преодолевает их даже в самых удаленных уголках планеты. Еще пару лет назад признаком «цивилизации» в финансовой сфере считалось использование банковских карт, а в настоящее время они вытесняются куда более актуальными методами оплаты. О наличке мы и вовсе вспоминаем все реже. Сегодня расскажем о самых актуальных бесконтактных методах оплаты в Беларуси, а также о том, что нас ждет в ближайшее время.
Смартфон превыше всего
Пожалуй, наиболее популярный и в то же время простой способ расплачиваться за все вокруг — смартфон. Он есть практически у каждого, человек всегда держит его при себе. Фактически именно телефон сегодня в большинстве случаев способен выполнять роль банковской карты: нужно лишь привязать к нему ту самую карту, а сам смартфон — к одной из нескольких систем бесконтактных платежей.
Любой из платежных сервисов базируется на принципе токенизации. Токены — это случайным образом сгенерированные одноразовые коды, которыми обмениваются смартфон и платежный терминал в момент оплаты покупки. В зашифрованном виде в токене содержатся необходимые сведения о банковской карте, ее владельце и платежной сети (Mastercard или Visa). Ниже рассмотрим платежные сервисы, которые работают в Беларуси.
Samsung Pay
Эта система появилась у нас в ноябре 2017 года. Доступна, как понятно из названия, обладателям смартфонов Samsung. Как и в случае с остальными платежными сервисами, ключевой необходимостью является наличие в телефоне чипа NFC (Near Field Communication — ближняя бесконтактная связь).
Главное отличие Samsung Pay от конкурентов — возможность работать даже с очень старыми терминалами, в которых карту нужно проводить магнитной полосой. Корейская система оплаты умеет эмулировать такую полосу и с помощью электромагнитного поля передавать данные в терминал через отверстие для проведения карты (смартфон нужно приложить сбоку). Такой способ, правда, совсем уж бесконтактным не назовешь, однако он может выручить, если вы окажетесь в диких местах.
Android, экран 6.7" AMOLED (1080x2400), Qualcomm Snapdragon 730, ОЗУ 6 ГБ, флэш-память 128 ГБ, карты памяти, камера 64 Мп, аккумулятор 4500 мАч, 2 SIM
Неожиданная особенность регистрации пользователей карт ведущего госбанка: звонят с китайского номера, надо отбить звонок и ввести последние цифры номера. А приложение нормальное. У кого в семье есть пенсионная карточка "бархат", можно токенизированных копий наделать этим кошельком.
Не выдержал "Кошелек" проверки ограничением трансграничного интернета - весь день у него нет связи с сервером и оплаты не проходят, хотя на другом популярном ресурсе пишут, что нет проблем и с бесконтактной оплатой телефоном.
p107, потому что кошелёк на базе HCE и ему периодически нужен интернет для получения одноразовых ключей.
GPay похожая ситуация.
Кто-нибудь пробовал данное приложение подружить с последними моделями Xiaomi? В частности с Xiaomi Redmi Note 9 Pro.
Alex7220708:Кто-нибудь пробовал данное приложение подружить с последними моделями Xiaomi? В частности с Xiaomi Redmi Note 9 Pro.
С Note 8 Pro подружил
Со вчерашнего дня с Кошелёк Pay заработала VISA. Уже веселей.
Pavel_Min:Alex7220708:
Кто-нибудь пробовал данное приложение подружить с последними моделями Xiaomi? В частности с Xiaomi Redmi Note 9 Pro.
С Note 8 Pro подружил
Подскажите какие настройки nfc, расположение элементов безопасности.
p107:Неожиданная особенность регистрации пользователей карт ведущего госбанка: звонят с китайского номера, надо отбить звонок и ввести последние цифры номера. А приложение нормальное. У кого в семье есть пенсионная карточка "бархат", можно токенизированных копий наделать этим кошельком.
бархат - Белкарт-Маэстро, мало того что Маэстро мало поддерживаются, так она в первую очередь Белкарт, а потом Маэстро.
Да, Кошелек глючноват, хотел в Соседях на Вокзале проверить, так он не прогрузил данные карты, хотя подключение мобильного интернета было, а он грузил, ну думаю первый раз пробую, может что не так, дома открыл, прогрузилось, проверил в другой точке сработало, через неделю опять на вокзале, опять таже фигня, как будто нет интернета вообще, ладно на 3-ю неделю там же сработало, а то думал мертвая зона.
При добавлении Visa Белагропромбанка пишет "Возникла неизвестная ошибка". Карточка вроде как добавляется, но потом при нажатии "Активировать" снова пишет "Возникла неизвестная ошибка". Кто-нибудь знает, как это победить?
Drimer_78:При добавлении Visa Белагропромбанка пишет "Возникла неизвестная ошибка". Карточка вроде как добавляется, но потом при нажатии "Активировать" снова пишет "Возникла неизвестная ошибка". Кто-нибудь знает, как это победить?
У меня таже херня с ББшными картами, добавлены, но активировать бесконтактную оплату не могу, какая-то ошибка, и Visa и Mastercard.
Беларусбанк и Cardsmobile реализовали собственную платежную систему «Кошелек Pay». Система позволяет расплачиваться с помощью телефона, к которому привязаны банковские карты.
Принцип работы «Кошелек Pay» такой же, как у платежных систем Samsung Pay или Apple Pay: держателю карты нужно установить приложение «Кошелек», а в нем привязать банковскую карту. После можно платить с помощью телефона,не используя пластик.
Пока у «Кошелька» есть ряд ограничений:
- Сервис доступен только держателям карт Беларусбанка.
- привязать можно только карточку Mastercard, в том числе Maestro и БЕЛКАРТ-Maestro.
- приложение доступно только для ОС Android, в том числе на телефонах HONOR и Huawei.
Получайте ежедневно актуальную информацию о выгодных вкладах, кредитах и всех предложениях в вашем городе. В любой момент можно изменить параметры подписки, настроить частоту уведомлений, или отказаться от нее.
Как получить кредитную карту?
Банки предлагают 5 вариантов карт с кредитным лимитом, в том числе с грейс-периодом:
Как может банковская карточка помочь в оздоровлении
Многие банки предлагают своим клиентам скидки и cashback на диагностику заболеваний, отдых в санатории и оздоровление.
Условия кредитных карт в белорусских банках
За последний месяц белорусские банки уменьшили выдачу всех видов кредитования, в том числе и кредитных карт.Оформить возобновляемую кредитную карту можно в 3-х банках.
Карточки каких банков позволяют за несколько минут перевести деньги за границу
Банки предлагают онлайн-сервисы и интернет-банкинг, мобильный-банкинг для переводов средств.
Банк БелВЭБ с 1-го октября дополнит линейку бизнес-карт новыми корпоративными платежными картами
Банк БелВЭБ с 1-го октября 2020-го года дополняет линейку бизнес-карт новыми корпоративными платежными картами Visa Business и Visa Platinum Business.
В каких банках есть карты для детей, с какого возраста их можно оформить, за сколько?
В настоящее время 8 белорусских банков предлагают возможность оформить банковскую карту для ребенка.
Новые офисы и банкоматы банков в Минске
Читайте также: